3. 【新NISA】50歳から65歳までに「2000万円」作りたい！毎月の積立額はいくら必要？
老後にいくら必要かは世帯により異なるものですが、仮に2000万円を準備するには50歳から65歳までの15年間で、毎月の積立額はいくら必要かをシミュレーションしてみましょう。
想定利回り3％の投資信託に投資する場合のシミュレーション結果は次のとおりです。
3.1 【積立金額別】15年間×3％の積立投資をシミュレーション
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
※想定利回り：年3％
シミュレーションの結果、3％で15年間運用できたと仮定すると、毎月9万円の積立投資で資産を「2000万円超」築けることが分かりました。
3.2 積立投資のコツは早く始めること
ただし、毎月9万円は決して「少額」ではないという人も多いのではないでしょうか。
また、利回りは予め確定されたものではないため、リーマンショックのような市場の急変が起きれば、目標額に届かないまま老後を迎える可能性もあるでしょう。
老後資金を目的とした積立投資は、早く始めるのがポイントです。
20歳代、30歳代で始めても早すぎることはありません。
たとえば、30歳から65歳までの35年間で2000万円を目標とする場合、先ほどのシミュレーションと同様、3％で運用できたと仮定すると、毎月の積立額は「2万6971円」となります。
このように、時間をかけることで毎月の投資額を抑えられるのです。
4. まとめにかえて
ここまで「新NISA」について解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。
金融庁と総務省統計局の調査によると、「日本に住む約5人に1人」がNISA口座を開設しています。
長らく続く低金利や物価高も影響し、将来に向けた資産形成に取り組む方が増えていることが考えられます。
「月5万円」を積立投資した場合、15年後に資産額がいくらになるのか運用利回り別にシミュレーションしましたが、運用期間が長くなるほど、毎月の積立額が少なくてすむことがわかりました。
ただし、資産運用にはリターンが期待できるだけでなく、市場変動などのリスクが伴います。
そのため、「よくわからない」まま資産運用に着手するのではなく、まずは金融商品や投資先についての情報収集からはじめてみてはいかがでしょうか。
