2024年1月からスタート「新NISA」4つの改善ポイントと「月3万円×年率3％×30年」の積立シミュレーションを解説 新NISAで資産形成！年率3％で30年後にどれくらい増える？投資の一歩を踏み出すためのポイント

4. 新NISA「つみたて投資枠」で積立投資！「月3万円×年率3％×30年間」でシミュレーション

2024年1月からスタートした「新NISA」のつみたて投資枠を利用して積立投資を実施した場合、資産をどのくらい増やすことができるでしょうか。

本章では「月3万円×年率3％×30年間」を条件とし、シミュレーションをしていきます。

4.1 積立投資「月3万円×年率3％×30年間」の運用収益は？

元本・運用収益：総額

• 開始：0円
• 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
• 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
• 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
• 8年目：288万円・37万422円：325万422円
• 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
• 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
• 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
• 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
• 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
• 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
• 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
• 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
• 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
• 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
• 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円

30年間、毎月3万円を積立て、年率3％で運用した場合、最終的な資産額は約1748万2107円（元本1080万円、利益668万2107円）になります。

もしNISA口座を利用せずに投資していた場合、利益の約668万円には20％の税金がかかり、税金として約133万6000円が徴収され、手取りの利益は約534万4000円となります。

NISA口座を利用すれば、この税金が免除されるため、非課税のメリットが非常に大きいことがわかります。

このシミュレーションはあくまで理想的な運用例であり、実際には投資成績に波があります。

つまり、年によっては利益が大きくなることもあれば、損失が出ることもあります。

しかし、長期的に運用を続けることで、これらの変動を平準化し、リスクを分散させることが可能です。

投資を行う際は短期的な変動に惑わされず、じっくりと長期で資産を育てる意識が重要です。