2. 新NISA「つみたて投資枠」で積立投資シミュレーション
2024年1月から始まった新NISAの積立投資枠を活用し、どの程度の資産形成が可能かをシミュレーションしてみましょう。
シミュレーションの条件は、「毎月3万円の積立×年利3％×30年間」とします。
「毎月3万円の積立×年利3％×30年間」シミュレーション
出所：LIMO編集部作成
2.1 【シミュレーション結果】積立投資「月3万円×年率3％×30年間」
元本・運用収益：総額
- 開始：0円
- 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
- 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
- 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
- 8年目：288万円・37万422円：325万422円
- 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
- 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
- 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
- 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
- 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
- 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
- 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
- 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
- 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
- 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
- 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円
30年間、毎月3万円を積み立て、年利3％で運用した場合、最終的な資産額は1748万2107円となり、その内訳は元本1080万円、利益668万2107円となります。
もしNISA口座を利用せずに運用していた場合、利益の約668万円には約20％の税金が課せられます。
668万2107円 × 20％ = 133万6421円
税金を差し引いた手取りの利益は534万5686円になることから、税金の免除というNISAの大きなメリットを実感できます。
なお、シミュレーション結果は理想的なケースに基づいており、実際の運用では利益が大きく出る年もあれば、反対に損失を出す年もあります。
しかし、長期間運用を続けることで、リスクは分散され、変動は平準化されます。
そのため、焦らず一喜一憂せず、長期的な視点で資産運用を続けることが大切です。
