2024年に入りコロナが落ち着き円安が進んだこともあって、各国から日本への観光客も増えてきました。
2024年に国土交通省から公表された「観光白書」によれば、2023年の訪日外国人旅行消費額は約5.3兆円と、過去最高を記録しているようです。
一方日本人としては円安や物価高も進んだことから、海外旅行はもとより、日常生活での生活費の負担感の増加を感じている人も増えているのではないでしょうか。
そんな中ではありますが、日本でも富裕層が少しずつ増えていると言われています。
なぜ日本でも富裕層が増えてきているのか？本記事では日本の富裕層がどの程度いるかを含め解説します。
そのうえで、富裕層のカード利用データをもとに、彼らの消費傾向や資産管理の方法についても詳しく見ていきますので、参考にされてみてはいかがでしょうか。
1. 富裕層「億超え資産家」の割合はどのくらい？
日本の富裕層の割合。2枚目以降では富裕層のカード利用金額が多かったカテゴリを図表でチェック！1/4
出所：株式会社野村総合研究所「野村総合研究所、日本の富裕層は149万世帯、その純金融資産総額は364兆円と推計 | ニュースリリース | 野村総合研究所(NRI)」
野村総合研究所（NRI）のニュースリリース（※1）では、日本の全世帯を純金融資産（※2）の保有額別に5つの階層に分類し、「マス層」から「超富裕層」までの世帯数や資産規模の推計結果が公表されています。
ここでは「富裕層」は純金融資産1億円以上5億円未満の世帯、「超富裕層」は5億円以上の世帯と定義し、世帯数や世帯数や保有資産の規模に関するデータを見ることができます。
※1：「野村総合研究所、日本の富裕層は149万世帯、その純金融資産総額は364兆円と推計」2023年3月1日公表
※2：純金融資産保有額：預貯金、株式、債券、投資信託、一時払い生命保険や年金保険など、世帯として保有する金融資産の合計額から不動産購入に伴う借入などの負債を差し引いたもの
1.1 【一覧表】富裕層の世帯数と保有資産規模
- 超富裕層（5億円以上）：9万世帯／105兆円
- 富裕層（1億円以上5億円未満）：139万5000世帯／259兆円
- 準富裕層（5000万円以上1億円未満）：325万4000世帯／258兆円
- アッパーマス層（3000万円以上5000万円未満）：726万3000世帯／332兆円
- マス層（3000万円未満）：4213万2000世帯／678兆円
2021年時点で、日本の「富裕層・超富裕層」は全世帯（5413万4000世帯）のわずか2.7%、つまり約148万5000世帯に過ぎません。
しかし、これらの世帯が保有する資産は合計で推計364兆円にのぼり、全世帯の保有資産合計（1632兆円）の22.3%を占めています。少数の「トップ層」に資産が集中している現状が浮き彫りとなりました。
1.2 「富裕層・超富裕層」は増えている
同リリースによると、富裕層および超富裕層世帯が保有する純金融資産の総額は、2013年以降、継続的に増加しています。
この背景には、株式をはじめとする資産価格の上昇によって、これらの世帯が保有する資産が増加したことが挙げられます。
また、資産運用を通じてさらに資産を増やした結果、準富裕層が富裕層へ、富裕層が超富裕層へと「ステップアップ」するケースが増加している点も指摘されています。
少子高齢化が進行する中、相続人となる若い世代の人数も減っていきます。親や祖父母が残した資産を、少数のきょうだいや一人っ子が相続するケースが今後さらに増加することが予想されるでしょう。
少ない世帯に資産が集中する傾向は、今後ますます強まる可能性が高いと考えられます。
2. 富裕層から「賢いお金の使い方」を学ぶ
ここからは「富裕層たち」のお金との使い方について考えてみましょう。資産規模ではかなわなくても、その発想から私たちが学べることはありそうですね。
今回はラグジュアリーカードの調査データをもとに、富裕層がの消費傾向について見ていきます。調査概要は以下の通りです。
2.1 ＜調査概要＞
【ラグジュアリーカード利用データ調査】
- 調査対象期間：2023年1月1日～2023年12月31日
- 調査対象：期間中のラグジュアリーカード（チタンカード、ブラックカード、ゴールドカード、ブラックダイヤモンド）会員※人数非公開
2023年の利用金額が多かったカテゴリーTOP10は以下の結果となっています。
調査結果によると、富裕層たちが多くカードを使ったカテゴリーは1位「レストラン・飲食店」、2位は「バー・ナイトクラブ」、いずれも外食系が並んでいます。
また前回調査時（2022年）ではランキング外だった「広告費」は今回5位に入っています。
マーケティングへの投資が目立つのも、富裕層のビジネスセンスの一部かもしれません。
カード利用額の伸び率を見てみると、広告やマーケティング費が前年の4倍以上に急増。ゲームやコミック、スポーツジムなどの娯楽にかけるお金も増えており、生活全般を充実させるための投資が重要視されていることがわかります。
つまり、富裕層はビジネスだけでなくプライベートでも、自分の生活を豊かにするための支出を惜しまないということなのでしょう。
3. 富裕層に学ぶ②「本当に買うべきもの」とは
次はさらに具体的なデータを見ていきましょう。ラグジュアリーカード会員のライフスタイルに関する調査から、富裕層たちが「直近1年間でどんな高額なものを買ったのか」を見ていきます。
調査概要は以下の通りです。
3.1 【調査概要】
- 調査名 ：「ラグジュアリーカード会員 ライフスタイルに関する調査」
- 調査期間：2024年2月21日〜2月26日
- 調査方法：インターネット調査
- 対象者 ：ラグジュアリーカード会員のうち世帯年収2000万円以上の方
- 調査人数：342名
3.2 直近1年で買った最も高いものは何？いくらだった？
調査の結果、富裕層がこの1年間で最も高額な買い物をしたのは「不動産」であり、その金額は驚くべきことに15億円。
次いで高額な購入品として挙げられたのは、一棟マンション（7億円）やマンション（6億円）などで、不動産関連が主要な項目を占めていることがわかります。
さらに調査を詳しく見ていくと、以下のような購入品が上位にランクインしていることが明らかになりました。
- 自家用車（23.7%）
- 時計（14%）
- 不動産（5%）
富裕層のたちは、自家用車や高級時計などには惜しまずお金をかける傾向があります。これらのアイテムにはリセールバリュー（再販価値）があるからです。資産価値を意識して購入品を見極めている様子もうかがえますね。
自由になるお金が多いことは確かですが、無計画に湯水のごとく使っているわけではないことも分かります。収入と支出の内容に気を配り、資産管理に余念がないのも富裕層たちの特徴です。
彼らのように資産を上手に管理しながら、上手に増やしていくためにはどのような工夫が必要となるのでしょうか。
4. 富裕層たちが実践する「倹約パターン」
富裕層と聞くと豪快な暮らしをイメージしがちですが、「使うべきところには使い、使わないところでは徹底して使わない」というルールを守り、質素な暮らしを楽しんでいる方も少なくありません。
今回は、富裕層の方々が実践している節約術について、元金融機関社員である筆者が実際に目にした富裕層の特徴とともにご紹介します。
4.1 倹約パターンその1「シンプルな服装」
まず注目すべきは、服装に対する考え方です。流行の最先端を追うようなブランド服や、「一見オシャレではあるものの着回しがしにくいデザイン」には、あまり関心を持たない人が多いようです。
筆者が金融機関に勤務していた頃にお会いした富裕層の方々の多くは、清潔感と機能性を重視しており、ファストファッションを上手に取り入れるか、多少高価でも飽きがこないアイテムを好んで着用している印象を受けました。
たとえ資産家であっても、無駄な出費を避け、無理なく倹約を楽しむ姿勢がなければ、長期的に手元に資産を残すことは難しいのかもしれません。
4.2 倹約パターンその2「コンビニを使わない」
コンビニエンスストアは、ATMや各種サービスを豊富に展開し、生活インフラの一つともいえる存在となりました。
しかし、そこで販売されている商品の中には、コンビニでは便利さゆえに高めの価格設定になっている一方、スーパーでは特売やまとめ買いで大幅に安く購入できるケースがあります。
ちょっと意外かもしれませんが、富裕層たちの多くが、コンビニとスーパーのこうした価格差をしっかり把握しています。ひとつひとつは小さな金額ですが、日ごろから意識して購入場所を選ぶことで、出費を抑える工夫ができているのです。
4.3 倹約パターンその3「年会費・月会費の倹約」
動画配信サービスや音楽ストリーミングといったスマホアプリ、ソフトウェアの定期使用料、さらにはジムの会費など、さまざまなジャンルでサブスクリプション型のサービスが広く普及しています。
こうしたサービスは、会費さえ支払っていれば必要な時に利用できる便利さが魅力です。でも一方で、「使っていないのに支払いだけが続いているサービスがある」「自分が何を契約しているのか把握しきれていない」と感じている方も少なくないのではないでしょうか。
富裕層の多くは、こうした自動的に引き落とされる固定費についても非常にシビアです。
契約を安易に増やしすぎることを避け、必要なものと不要なものを明確に見極める傾向があります。その結果、利用価値の高いサービスに契約を絞り込み、効率的に支出をコントロールできているのです。
小さな消費行動のひとつひとつを意識することで、富裕層たちは資産を上手に守っているのでしょう。このような「富裕層たちが実践する倹約パターン」から、私たちが学べることは、きっとあるはずです。
5. まとめにかえて
ここまで、日本の富裕層が増えている理由や実態について、解説してきました。
少子化に伴い一人当たりの相続額が増えていること、その中でも株式などの金融資産の価値が上がっており、富が富を呼ぶ状態とも言えます。
富裕層のお金の使い方においても、参考になることが多くありました。余裕があるから無駄遣いをする訳ではなく、ビジネスや生活を豊かにするための投資という視点ももっていることがわかります。
高い買い物でも、リセールバリューを踏まえた買い物をしており、「お金を賢く使う行動習慣」をもっていることが垣間見えます。
ここから我々が参考にできることはなんでしょうか。
お金の使い方には3種類あると言われています。「浪費」「消費」「投資」の３つです。
「浪費」は言わずもがな「無駄遣い」になりますので、駄目とは言いませんが極力控えましょう。
「消費」は必要な買い物になりますが、「本当に必要かどうか」「代替できるものはないか」はその都度自答自問してもいいかもしれません。
「投資」は富裕層にも共通するお金の使い方でした。収入を上げるための勉強なども自己投資になりますし、リセールバリューを考えた買い物も投資の視点が入っています。
今流行りのNISAやiDeCoなどは、将来のためにお金に働いてもらう投資そのものになってきます。
特に少子高齢化が進み将来の不確実さが増している今、バランスの良い貯蓄と資産運用はこれからの時代必須の行動かもしれません。
是非、ここまで見てきた富裕層の行動や考え方も参考にしつつ、ご自身の日々のお金の使い方や習慣を見直されてみてはいかがでしょうか。
参考資料
- 株式会社野村総合研究所「野村総合研究所、日本の富裕層は149万世帯、その純金融資産総額は364兆円と推計 | ニュースリリース | 野村総合研究所(NRI)」
- Black Card Ⅰ 株式会社「ラグジュアリーカード利用データ調査」
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小沼 大助
