2024年10月より、社会保険の適用が拡大されることをご存知でしょうか。
これまでパート主婦といった短時間勤務の多くが社会保険の適用外でした。
社会保険の適用が拡大され、社会保険の適用対象となれば、毎月の給与から社会保険料が天引きされることになり手取り額が減ってしまいます。
このことから、一見損に感じてしまいますが、社会保険に加入するメリットも多く存在します。
本記事では、社会保険に加入するメリットの1つである「年金面」に目を向けて、加入の有無でどのくらい将来受け取る年金が変わるのかについて紹介していきます。
具体的な年金額シミュレーションも紹介しているので、「社会保険（厚生年金）に加入するか」「扶養を継続するか」の参考にしてください。
1. 自分は対象？2024年10月からの「社会保険」の加入対象者
冒頭でもお伝えしたように、2024年10月から、社会保険適用が拡大されることで、従来よりも社会保険の加入対象者が増える見込みです。
社会保険の加入対象となる人は、以下4つの条件に当てはまることが要件となります。
1.1 社会保険加入の対象者の要件
- 週の勤務時間が20時間以上である
- 給与が月額8万8000円以上である
- 2ヶ月を超えて働く予定がある
- 学生ではない
現行の制度では従業員101人以上の企業が対象となっていますが、2024年10月以降からは従業員51人以上の企業に拡大するため、中小企業に勤める多くの人が加入の対象になるでしょう。
加入の対象になることで、給与から社会保険料が天引きされるようになり、手取り額が減ってしまう懸念点があります。
このことから、「社会保険に加入するか扶養を継続するか迷う」と感じる人も。
しかし、社会保険に加入することで「将来受け取れる年金が増額する」「出産手当金と傷病手当金が受け取れる」といったメリットもあります。
次章にて、社会保険のメリットである「年金面」に着目し、加入の有無でどのくらい年金受給額が変わるのか確認していきましょう。
2. 社会保険（厚生年金）に加入するメリット
社会保険に加入することで、将来受け取れる年金が「国民年金」と「厚生年金」の2つになります。
日本の公的年金は「国民年金」と「厚生年金」の2種類が存在し、国民年金は日本に住む20〜60歳の人が原則加入対象です。
一方で、厚生年金は社会保険に加入している人のみが対象となっており、加入している場合は国民年金に上乗せする形で年金が受け取れるのです。
将来受け取る年金が「国民年金のみか」「国民年金と厚生年金の2つを受け取れるか」で、将来の年金額が大きく変わってきます。
2.1 国民年金と厚生年金それぞれの平均月額
参考までに、厚生労働省年金局の「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、国民年金と厚生年金それぞれの平均月額は下記のとおりです。
- 国民年金の平均月額：5万6316円
- 厚生年金の平均月額：14万3973円（国民年金を含む）
上記からわかるように、「国民年金のみか」「国民年金と厚生年金のどちらも受け取れるか」で、平均約9万円も受給額に差が生じています。
多くの人の場合、老後の収入源の柱は年金となるため、「老後が不安」と感じる方は社会保険に加入して少しでも年金額をアップさせる検討をすると良いでしょう。
では、具体的に社会保険に何年加入すれば、どのくらい年金額が増えるのでしょうか。
次章にて、社会保険に加入した場合の年金シミュレーションを見ていきましょう。
3. 社会保険に加入した場合の「年金額の増額例」
社会保険に加入することで、増額する年金額（年額）の目安は下記のとおりです。
3.1 年収120万円の年金シミュレーション
- 1年加入：6000円増額
- 10年加入：5万9700円増額
- 20年加入：11万9400円増額
3.2 年収150万円の年金シミュレーション
- 1年加入：7700円増額
- 10年加入：7万6700円増額
- 20年加入：15万3500円増額
3.3 年収200万円の年金シミュレーション
- 1年加入：1万400円増額
- 10年加入：10万3500円増額
- 20年加入：20万7100円増額
社会保険に加入して働く場合「年収」によって、増額分が大きく変わってきます。
また、厚生年金の増額には「加入期間」も大きく影響しており、加入期間が長ければ長いほど年金額が増えます。
仮に、年間の給与が120万円で社会保険に25年加入し、老後に年金を15年間受給した場合、累計約220万円も年金額が増額します。
老後2000万円が話題となっている現代において、多くの世帯が年金だけでは老後に赤字になることが予想されます。
上記をふまえ、少しでも老後の備えをしたいと考えている方は、老後資金の準備以外にも、このような年金額を増やすといった選択肢も検討することをおすすめします。
4. 社会保険の加入のメリットは年金だけではない
本記事では、社会保険に加入するメリットの1つである「年金面」に目を向けて、加入の有無でどのくらい将来受け取る年金が変わるのかについて紹介していきました。
今回は年金面のみに着目して紹介しましたが、実際には年金額が増えること以外にも、病気や出産によって休業した場合に給付金を受け取れるといったメリットもあります。
社会保険に加入することで、手取り額は減ってしまいますが、「現役時・老後」でさまざまな保障を受けられる手厚い制度ともいえます。
「社会保険（厚生年金）に加入するか」「扶養を継続するか」で迷っている方は、実際の天引き額と将来受け取れる年金額や給付金のシミュレーションをして、どちらがお得なのか検討すると良いでしょう。
なお、社会保険に加入した場合の手取り額シミュレーションは、厚生労働省の「社会保険適用拡大 特設サイト」から実施できるため、利用してみてはいかがでしょうか。
参考資料
太田 彩子
