「新NISA」は2024年1月始動！今さら聞けない投資信託ってなに？ 投資信託の3つの特徴を紹介！

2024年1月から「新NISA」が始まります。

新NISAは、現行の一般NISAやつみたてNISAよりも年間に投資できる金額が増え非課税期間も無期限となるため、より使いやすい制度です。

また、「新NISAで投資するなら、投資信託がおすすめ」と聞いたことがある人も多いかもしれません。

ただし、そもそも投資信託がなにかわからない人もいるのではないでしょうか？

そこで本記事では、投資信託の特徴を3つ紹介します。新NISAでの投資先を考える際の参考にしてみてください。

1. 投資信託の特徴1.リスクを分散できる

投資信託の特徴1つ目は、リスク分散ができることです。

投資信託は、1本購入するだけでさまざまな株式や債券などに分散投資ができます。

たとえば、世界の株式を投資対象とした銘柄であれば、その1銘柄の投資信託を購入することで世界各国の何百、何千もの企業の株式に分散投資が可能です。

また、株式だけでなく債券やREIT（リート）など複数資産を投資対象とした銘柄を選べば、さらにリスクを分散することができます。

個別で投資すると値動きが激しくリスクが高いものでも、値動きが異なる複数の資産に分散投資することで全体の値動きが安定しやすくなります。

そのため、できるだけリスクを分散させて安定的な運用をしたい人は、投資信託への投資を検討してみると良いでしょう。

ただし、投資信託の種類によって投資対象はさまざまです。なかにはハイリスクな銘柄ばかりに投資するものもあるので、その投資信託がどのような銘柄に投資しているのかを事前に確認しましょう。

2. 投資信託の特徴2.少額から始められる

投資信託の特徴2つ目は、少額から投資を始められることです。

大手ネット証券などでは、月100円から投資信託での投資を始められます。個別株へ投資する場合、数千円から数万円が必要となる場合が多いです。

そのため、投資に不安を感じる人やお金にあまり余裕がない人は、少額から投資信託への投資を始めてみましょう。投資に慣れてきたりお金に余裕ができたりしたタイミングで、徐々に投資金額を増やしていけば問題ありません。

3. 投資信託の特徴3.手数料がかかる

分散投資ができて少額から投資を始められる投資信託ですが、手数料には注意が必要です。

投資信託には主に購入時・解約時に手数料がかかります。銘柄によって手数料無料のものもあります。

また、投資信託を保有し続ける限り「信託報酬」という手数料が発生します。信託報酬は投資信託を保有している間、信託財産の中から「純資産総額に対して何％」といったように毎日差し引かれています。

100万円分の投資信託を保有した場合にかかる信託報酬は以下のとおりとなります。

3.1 【信託報酬別】保有期間ごとの手数料

信託報酬　保有期間1年　保有期間10年　保有期間30年

• 年率0.1％　1000円　1万円　3万円
• 年率0.3％　3000円　3万円　9万円
• 年率0.5％　5000円　5万円　15万円
• 年率1％　1万円　10万円　30万円
• 年率2％　2万円　20万円　60万円

信託報酬が年率0.1％の投資信託を30年間保有した場合、かかる手数料は3万円です。一方で、信託報酬が年率2％の投資信託を保有すると、30年間で60万円もの手数料がかかります。

運用益で60万円儲けたとしても手数料が60万円かかるため、実質的な利益は0円です。

先述したとおり、信託報酬は信託財産から日々差し引かれているものです。投資コストとして直接的に見えるものではありませんが、信託報酬が実質的な利益に与える影響の大きさがよくわかるでしょう。

そのため、投資信託を選ぶ際はかならず信託報酬も確認してみてください。

4. 投資信託の積立投資はクレカ積立がおすすめ！

投資信託を毎月継続的に投資したい人は、「クレカ積立」がおすすめです。

クレカ積立は大手ネット証券などが提供するサービスで、投資信託の積立投資を指定のクレジットカードで決済します。決済金額に応じてポイントが付与される仕組みです。

例えば、ポイント還元率が1％のクレジットカードを使って毎月5万円の投資信託を購入すれば、月500ポイント、年間で6000ポイントを獲得できます。

証券会社によって提携クレジットカードが異なるので、所有のクレジットカードを使えるか確認してみてください。投資信託への積立投資で資産を増やしながら、お得にポイントを受け取りましょう。

参考資料

• 金融庁「新しいNISA」

苛原 寛