定年退職を迎え老後生活に突入した際に、大きな収入源の柱となる「公的年金」の平均受給額をご存知でしょうか。
日本年金機構によると、令和5年度の年金額の例（67歳以下の場合）として、「標準的な夫婦」の年金額は月22万4482円と公表しています。
「標準的な夫婦」とは、平均的な収入（平均標準報酬43万9000円で40年間就業した場合に受け取り始める老齢厚生年金と2人分の老齢基礎年金）の給付水準を指しています。
しかし上記の受給額はあくまで「40年間会社員や公務員として就業した夫と専業主婦の妻」を想定したものであり、共働きや単身世帯などによっては金額が大きく変わります。
現代では、「会社に縛られない働き方をする人」や「生涯独身のまま老後を迎える人」など、ライフプランの選択肢が多くなってきているため、上記のモデル年金だけでは実際の自分の年金額を想定しにくいといえます。
そこで本記事では、「厚生年金と国民年金」夫婦またはシングル世帯で受給額の目安はどれだけ変わるかについて紹介していきます。
公的年金制度の概要や、「厚生年金と国民年金」それぞれの平均月額についても紹介しているので参考にしてください。
1. 「厚生年金と国民年金」の違いは？公的年金制度の仕組み
「将来年金が受け取れるのは知っているけど、自分がどの年金タイプを受給できるか知らない」という方もいるのではないでしょうか。
日本の公的年金制度は「厚生年金」と「国民年金」の2階建て構造となっており、現役時代の働き方によって受け取れる年金が異なります。
国民年金は、原則日本に住む20歳以上60歳未満の全員に加入義務があり、保険料を納めていれば将来「老齢基礎年金」を受給することができます。
国民年金の保険料は一律であり、期間中に全額納付していれば「満額」が受給可能です。
一方で厚生年金は、国民年金に上乗せして加入するもので、「会社員」や「公務員」などが対象となります。
厚生年金の保険料は、加入期間中の年収によって異なり、年収が高く加入期間が長いほど、将来受け取れる年金受給額が大きくなります。
自分の受け取れる年金が「国民年金だけなのか」「厚生年金も上乗せでもらえるのか」によって、老後の年金月額が大きく変わるため、自身がどの年金を受け取れるのか事前に確認しておけると良いでしょう。
2. 【厚生年金と国民年金】平均受給額はいくら？
前章でお伝えしたように、将来受給予定の年金が「厚生年金」か「国民年金」かで月に受け取れる年金受給額が大きく変わります。
では具体的に、厚生年金と国民年金それぞれで、いくら受け取れるのでしょうか。
本章では、厚生労働省「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」を参考に、厚生年金と国民年金の平均月額について紹介していきます。
※紹介する厚生年金受給額は国民年金受給額も含みます。
2.1 厚生年金の平均月額
厚生労働省の「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金の平均月額は「14万3965円」で、男女別の年金月額階級別の受給者数は下記のようになっています。
男性の平均受給額は「16万3380円」、女性の平均受給額は「10万4686円」となっており、男女においても受給額に差が生じています。
厚生年金は「報酬比例制」となっており、加入時期や現役時代の年収によって受給額が変わることから、個人差が出やすいのでしょう。
2.2 国民年金の平均月額
厚生労働省の「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、国民年金の平均月額は「5万6368円」で、男女別の年金月額階級別の受給者数は下記のようになっています。
男性の平均受給額は「5万9013円」、女性の平均受給額は「5万4346円」となっており、厚生年金と比較すると男女差が少ない傾向にあります。
国民年金は、加入期間と納付月数が同じ場合は同じ額が支給されるため、厚生年金よりも年金月額に個人差が生じにくいのが特徴的です。
3. 【厚生年金と国民年金】夫婦orシングルで受給額の目安
老後に世帯が受け取れる年金受給額は、「共働き世帯か」「専業主婦世帯か」「単身世帯か」など、家族形態や働き方などによって大きく変わります。
本章では、「夫婦世帯」と「シングル世帯」それぞれの働き方の違いによる受給額の目安について紹介していきます。
3.1 【4パターン】夫婦世帯の受給額の目安
夫婦世帯が将来受け取れる年金受給額は、夫と妻の働き方によって金額が大きく変わります。
- 夫婦とも厚生年金：26万8066円（夫：16万3380円＋妻：10万4686円）
- 夫が厚生年金＋妻が国民年金：21万7726円（夫：16万3380円＋妻：5万4346円）
- 夫が国民年金＋妻が厚生年金：16万3699円（夫：5万9013円＋妻：10万4686円）
- 夫婦ともに国民年金：11万3359円（夫：5万9013円＋妻：5万4346円）
夫婦世帯が将来受け取れる「年金受給額が最も多い」パターンとしては、夫・妻ともに厚生年金に加入している場合で、月に「26万8066円」ほど受給できる可能性が高いです。
反対に夫婦ともに自営業の場合は、どちらも国民年金のみしか受給ができないため、月に受け取れる年金は約10万円ほどとなります。
夫婦それぞれが加入する年金によって、10万円以上も受給額が変わるため、ご自身の年金額がどのくらいになるのか「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」などで確認しておくことをおすすめします。
3.2 【4パターン】シングル世帯の受給額の目安
シングル世帯においても将来受け取れる年金受給額は、働き方によって金額が大きく変わります。
- 男性・厚生年金：16万3380円
- 男性・国民年金：5万9013円
- 女性・厚生年金：10万4686円
- 女性・国民年金：5万4346円
国民年金のみの受給の場合は、月に受け取れる年金月額が5万円前後となることから、年金だけで生活していくには、ややハードルが高いといえます。
将来受け取れる年金額に不安を感じる方は、今のうちから老後に備えた「年金以外の資金作り」もしておけると良いでしょう。
4. 年金だけに依存しない老後の準備をしておこう
本記事では、「厚生年金と国民年金」夫婦またはシングル世帯で受給額の目安はどれだけ変わるかについて紹介していきました。
将来受け取れる年金受給額は、働き方によって金額が大きく変わるため、人によっては「自分が受け取れる年金が意外と少なかった」と感じた方もいるかもしれません。
将来の老後生活に不安を感じる方は、年金だけに依存しないためにも、今にうちからNISAやiDeCoなどの制度を活用し、老後資金を賢く増やしていくことをおすすめします。
参考資料
- 日本年金機構「公的年金制度の種類と加入する制度」
- 日本年金機構「令和5年4月分からの年金額等について」
- 厚生労働省「令和5年度の年金額改定についてお知らせします」
- 厚生労働省年金局「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
太田 彩子
