65歳までのライフプランと収支計画を立てる

65歳までのライフプランをもとに収支計画を立ててください。「貯蓄ゼロ」といっても、その深刻度は人によって異なります。

50歳代～60歳代にかけては子供の独立や住宅ローンの完済・引退に伴う退職金の発生など、多くの人が大きなライフイベントや収支変動を伴います。

たとえば、住宅ローンが完済間近で退職金も見込める会社員の場合、計算してみると65歳までに2000万円を貯められそうな人も少なくありません。

ライフプランと収支計画をもとに、自身の置かれた状況を整理しましょう。自分で計算するのが難しい方は、ファイナンシャルプランナーなどに相談するのも一案です。

家計の見直しによる収支改善

2000万円の資産形成が難しいと分かったら、家計を見直して支出の削減に努めましょう。

家計改善は、早期に取り組むほど月々の貯蓄ペースが早まり、老後の資産を増やす効果が大きくなります。

まずは、家計簿をつけて無駄な出費や使途不明金をなくしていきましょう。

固定費に目を向けるのも有効です。

働き盛りの頃に設定した生命保険の保障内容を見直して、保障がシンプルで保険料が少ない商品への変更を検討しましょう。

光熱費や通信料なども、契約プランや契約会社の変更などによる支出削減を検討してみてください。