2. 新NISA「つみたて投資枠」で積立投資「月3万円・30年間」をシミュレーション

積立投資は毎月一定額を積み立てていく運用ですが、利益が出た場合のイメージがつかみにくいでしょう。

2024年1月からスタートの新NISAのつみたて投資枠を利用して、「月3万円・年率3％」で運用できた場合について、30年間運用した場合のシミュレーションを確認します。

出所：LIMO編集部作成

2.1 積立投資「月3万円・年率3％・30年間」をシミュレーション

元本・運用収益：総額

  • 開始：0円
  • 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
  • 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
  • 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
  • 8年目：288万円・37万422円：325万422円
  • 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
  • 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
  • 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
  • 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
  • 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
  • 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
  • 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
  • 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
  • 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
  • 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
  • 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円

20年間コツコツ毎月3万円を積み立てると総額984万9060円（元本720万円・利益264万9060円）、30年間積み立てると総額1748万2107円（元本1080万円・利益668万2107円）でした。

通常は利益に対して約20％の税金がかかります。

たとえば20年間で利益は約264万円ですね。

通常であれば約20％＝約52万円の税金がかかり手元に入る利益は約211万円となります。

しかしNISA口座の場合、約264万円全額を利益として手に入れることができるのです。

ここまでシミュレーション結果をご紹介しましたが、投資に絶対はありません。時にはマイナスになる月や年もあるでしょう。

こうした変動は長い時間をかけて運用を続けることで平準化される、つまりリスクを分散させることができます。

つみたて投資枠を利用した積立投資では、長期投資がポイントとなります。