新NISAに向けてやるべきこと2.投資金額と投資商品を決める

新NISA開始に向けて今年中にやるべきこと2つ目は、投資金額と投資商品を決めることです。

投資初心者は、毎月一定額をコツコツ投資する積立投資がおすすめです。毎月の積立金額別にみた将来の資産額は以下のとおりです。なお、年利3％で20年間投資した場合を前提とします。

【図表2】

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」

積立金額別の20年後の資産評価額

積立金額 　20年後の資産評価額

  • 月1万円 　 328万円
  • 月2万円 　 657万円
  • 月3万円 　 985万円
  • 月5万円 　 1642万円
  • 月7万円 　 2298万円
  • 月10万円   3283万円

月7万円を20年間投資すれば、2000万円以上の資産を築くことが可能です。将来用意したい金額を考えて、家計に無理のない範囲で投資金額を決めてみてください。

さらに、投資商品も事前に決めておくことが重要です。何に投資するかによって期待できるリターンとリスクは異なります。

例えば、一般的に外国株式はリスクが高い分、大きなリターンを狙いやすいです。一方で、国内債券はリスクが低い分、期待できるリターンも少ないです。【図表3】

【図表3】

出所：厚生労働省「ポートフォリオ策定の一般的な手順」

自分の投資スタイルにあった商品を選んでみてください。また、各銘柄の過去の運用成績や手数料も確認しておきましょう。特に、投資信託は毎年手数料が発生するため注意が必要です。