2024年1月から「新NISA」が始まります。

新NISAはメリットが大きい制度のため、新NISAを使った資産形成を検討している人も多いのではないでしょうか。

そこで本記事では、2024年開始の新NISAに向けて今年2023年中にやっておくべきこと5選を紹介します。

現在、つみたてNISAや一般NISAをしている人がやるべきことも解説するので、ぜひ参考にしてみてください。

新NISAに向けてやるべきこと1.新NISAを理解する

新NISA開始に向けて今年中にやるべきこと1つ目は、新NISAを理解することです。

まずは、新NISAがどのような制度なのかを理解しましょう。そもそもNISAとは、投資で得た利益や配当金が非課税となる制度です。

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出所：LIMO編集部作成

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例えば、50万円で購入した株式を90万円に値上がりしたタイミングで売却すると、通常は利益40万円に対して約20％の8万円の税金がかかります。

そのため、実際に手元に残るお金は82万円です。ただし、NISAを使って投資をすると税金がかからないため、90万円全額を受け取れます。

新NISAと現行NISAの違い

では、2024年から始まる新NISAと現行のNISAにはどのような違いがあるのでしょうか。

新NISAは、現行のNISAから年間に投資できる金額や非課税期間などが改善されます。

例えば、つみたてNISAで年間に投資可能な金額は40万円ですが、新NISAでは年間360万円まで投資が可能です。

さらに、つみたてNISAでは利益が非課税となる期間に20年間という期限がありますが、新NISAでは無期限で利益が非課税となります。【図表1】

【図表1】2/5

出所：金融庁「新しいNISA」

このように新NISAは現行NISAと比べてより使いやすい制度となるので、まずは制度概要を理解しましょう。

新NISAに向けてやるべきこと2.投資金額と投資商品を決める

新NISA開始に向けて今年中にやるべきこと2つ目は、投資金額と投資商品を決めることです。

投資初心者は、毎月一定額をコツコツ投資する積立投資がおすすめです。毎月の積立金額別にみた将来の資産額は以下のとおりです。なお、年利3％で20年間投資した場合を前提とします。

【図表2】3/5

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」

積立金額別の20年後の資産評価額

積立金額 　20年後の資産評価額

  • 月1万円 　 328万円
  • 月2万円 　 657万円
  • 月3万円 　 985万円
  • 月5万円 　 1642万円
  • 月7万円 　 2298万円
  • 月10万円   3283万円

月7万円を20年間投資すれば、2000万円以上の資産を築くことが可能です。将来用意したい金額を考えて、家計に無理のない範囲で投資金額を決めてみてください。

さらに、投資商品も事前に決めておくことが重要です。何に投資するかによって期待できるリターンとリスクは異なります。

例えば、一般的に外国株式はリスクが高い分、大きなリターンを狙いやすいです。一方で、国内債券はリスクが低い分、期待できるリターンも少ないです。【図表3】

【図表3】4/5

出所：厚生労働省「ポートフォリオ策定の一般的な手順」

自分の投資スタイルにあった商品を選んでみてください。また、各銘柄の過去の運用成績や手数料も確認しておきましょう。特に、投資信託は毎年手数料が発生するため注意が必要です。

新NISAに向けてやるべきこと3.口座を開設する金融機関を決める

新NISA開始に向けて今年中にやるべきこと3つ目は、口座を開設する金融機関を決めることです。

投資金額や投資商品を決めたら、次に口座を開設する金融機関を選びます。

金融機関によって取扱商品は異なるので、自分が購入したい銘柄を取り扱う金融機関を選んでみてください。他にも、金融機関によって売買手数料やポイントサービスなどが異なるので、よく比較しましょう。

なお、現在つみたてNISAか一般NISAの口座を保有する人は、同じ金融機関に新NISAの口座が自動で開設されます。金融機関を変更したい場合は、事前に届出をおこなってください。

新NISAに向けてやるべきこと4.つみたてNISAか一般NISAの口座を開設する

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Yusuke Ide/istockphoto.com

新NISA開始に向けて今年中にやるべきこと4つ目は、つみたてNISAか一般NISAの口座を開設することです。

2023年中につみたてNISAか一般NISAの口座を開設すれば、2024年から自動で新NISAの口座が開設されます。そのため、忘れないうちにつみたてNISAか一般NISAの口座を開設しておきましょう。

また、2023年に現行NISAの口座を開設すれば、新NISAの非課税枠とは別に現行NISAの非課税枠を使って投資を始めることも可能です。

やるべきこと5.つみたてNISA・一般NISAの終わり方を考える

新NISA開始に向けて今年中にやるべきこと5つ目は、つみたてNISAか一般NISAの終わり方を考えることです。

つみたてNISAと一般NISAでの新規投資は2023年までですが、2024年以降も運用は可能です。

例えば、つみたてNISA口座で2023年に投資した商品は、2042年末まで非課税で運用できます。

そのため、つみたてNISA・一般NISA口座で保有している商品をどのタイミングで売却するかなど、終わり方をざっくりと決めておきましょう。

また、2024年以降でつみたてNISAまたは一般NISA口座で保有する商品をすべて売却して、同様の商品を新NISA口座で再度購入することも考えられます。

さまざまなパターンがあるので、自分にあったつみたてNISAや一般NISAの終わり方を決めてみてください。

新NISAを活用して資産形成を始めよう

新NISAは投資で得た利益や配当金が非課税となるお得な制度です。

効率良く資産を増やす期待がもてる資産形成の一つの方法として、新NISAでの運用を検討してみるのも良いでしょう。

ただし、投資にはリスクが伴います。運用成績によっては元本割れを起こす可能性もゼロではないため、あくまでも余剰資金で投資を始めてみてください。

参考資料