つみたてNISA口座数「30歳代」が最多【新NISA】つみたて投資枠とは インデックスファンドと「月3万円・年率3％・30年間」のシミュレーションも確認

新NISAの積立投資をシミュレーション

積立投資は基本的に長期間積み立てることでリターンを期待するものです。

そのため利益が分かりにくくなりますが、金融庁「資産運用シミュレーション」をもとに「月3万円で年率3％、30年間」運用できた場合を見てみましょう。

「月3万円で年率3％、30年間」シミュレーション結果：資産額（元本＋利益）

• 12年目：519万円（432万円＋87万円）
• 21年目：1051万円（756万円＋295万円）
• 30年目：1748万円（1080万円＋668万円）

※1万円未満切り捨て

運用はリスクがありますし、運用成果も後にならなければわかりません。

ただ【図表2】をみてわかるように、3％と仮定すると、年数が経つほど利益も増え、30年で1748万円となります。

通常、運用で出た利益には約2割の税金がかかりますが、NISAでは非課税になります。月3万円の積立で老後2000万円ほどではなくても、それに近い金額が準備できる場合もあるでしょう。

ただ、運用期間が短ければ、用意できる老後資金も限られてしまいます。

家庭にあわせたシミュレーションを

運用はリスクがあり、成果もわかりませんが、はじめにはある程度シミュレーションをすることが重要です。

30歳で運用をはじめるのと、50歳ではじめるのでは、とれるリスクも、月の積立額なども変わるでしょう。

新NISAに向けて積立投資をおこなう場合には、ご家庭にあった積立投資や取れるリスクに応じてシミュレーションをおこなうことも大切でしょう。

参考資料

• 金融庁「新しいNISA」
• 金融庁「つみたてNISAの対象商品」
• 三菱UFJ国際投信「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」
• 三菱UFJ国際投信「eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）」
• アセットマネジメントOne株式会社「たわらノーロード 先進国株式」
• 金融庁「資産運用シミュレーション」
• 大和アセットマネジメント株式会社「iFree 新興国株式インデックス」
• 大和アセットマネジメント株式会社「iFree S&P500インデックス」
• 金融庁「NISA・ジュニアNISA口座の利用状況に関する調査結果の公表について」

宮野 茉莉子