【元銀行員が解説】「お金をふやしたい人」がやるべきこととは？「目標」を明確にして効率よくふやそう

わたしたちが生きていくうえで切っても切り離せないのが「お金」です。

毎月の生活に必要なお金、教育資金、マイホームの購入資金、老後資金など「お金」といってもその用途はさまざまあるでしょう。そして、その用途が違えば「ふやす方法」も違ってきます。

そこで本記事では、お金をふやしたい人がやるべきことをご紹介していきます。最適な方法でお金をふやしていくための基本的な知識としてご参考にしてください。

1.【お金をふやすために】「目的・目標金額」を設定しよう

「お金をふやしたい」といっても、目的や目標が明確でなければ、ずるずると先延ばしになってしまう可能性があります。「お金をふやしたい」けど「これくらいだったらいいだろう」と、ついつい自分を甘やかしてムダ使いしてしまう人もいるでしょう。

もし「3年後に車を買い替えたいからあと100万円ふやしたい」、「子どもの教育資金として10年間で200万円までふやしたい」など、目的や目標金額が決まっている場合は、そのために何をすべきかを具体的に考えるステップに入ります。

一方、「たくさんあると安心だから」、「いざという時に備えて」という理由で、具体的に「いくら」ふやしたいかが明確でない場合は、まずはその目標金額を設定するところから始めましょう。

1.1 目的・目標金額の設定方法

「何のために」、「いくら」お金をふやしたいかが定まっていないという方は少なくないでしょう。お金があるに越したことがない、たくさんあれば安心といった心理的な理由から、お金をふやす方法を模索している方もたくさんいると思います。

もし、ふやしたお金を何に使いたいのかが明確でなければ、これから想定されるライフイベントを書き出してみてください。「5年後に家を建てたい」「10年後には子どもが大学生になる」など、ざっくりと、理想でもいいので書き出していくと、目的や目標金額が少しずつ見えてくるでしょう。

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出所：金融庁「基礎から学べる金融ガイド」

【ライフイベントにかかるお金とライフプランの例】

20代：［就職活動費用］約14万円
30代：［結婚式費用］約355万円・［出産費用］約51万円
40代：［住宅購入費用］（新築）建売約3442万円・マンション約4437万円

2.【お金をふやすために】目的・目標金額によってふやす方法は違う

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お金をふやすためには、その目的や目標金額に応じて適切な方法を選ぶ必要があります。

たとえば、「3年後の車購入に向けてあと100万円ふやしたい」と、これまで貯めてきたお金を全てリスクの高い運用商品に投資するのは危険です。

また、20年、30年先に訪れるセカンドライフに向けたお金を現金や低金利預金においておけば、物価上昇により資産を目減りさせてしまう可能性があります。

お金を適切な方法でふやしていくためには、「おすすめされたから」や「よくわからないから預金が一番」と安易に決めずに、目的・目標に合った方法をよく考えましょう。

2.1 近い将来に何かを購入する資金なら安全重視

2年後、3年後といった近い将来、何かを購入する資金であれば、定期預金が安心です。いまの日本は超低金利。預金だけでは大きく資産をふやすことはできません。とはいえ、数年後に必要となるお金を株式や投資信託など元本が変動するものに投資して、いざ必要になった時点で元本割れしていたら、予定していたものを買えなくなってしまいます。

いまの時代、銀行預金の金利上乗せキャンペーンなどを利用しても、1年で0.1~0.3％とほんのわずかな利息しかもらえません。100万円を1年間0.1％の定期預金に預けた場合の利息は税引き後約800円です。ふえないけれど、大きく減るリスクはないというところで、今回のケースに最も合致する方法といえるでしょう。

2.2 100万円ふやすと目標額だけ決めているなら少しリスクをとった運用

目的や期限は決めていないけれど「100万円ふやす」と目標額だけ決まっているなら、少しリスクをとって運用してみるのがよいでしょう。

500円～1000円程度の少額から投資できて、かつ利益が非課税になるNISAなら効率よく元本を積み上げながら預金では実現できない利回りを期待することができます。

ただし、元本割れのリスクがあるため、じっくり検討する必要があります。リスクといってもそのレベルは大小さまざまです。先ほどもふれましたが、現金や銀行預金にお金をおいているだけで資産が目減りしてしまいます。

100万円ふやしたいけれどとくに期限や使い道が決まっていないということであれば、元本を守り続けることより、ふやすことに重きをおいても良いのではないでしょうか。

2.3 20年後・30年後の老後生活に向けてお金をふやしたいなら私的年金も

老後に向けてお金をふやしていきたいならリスクをとった運用が有効かもしれません。ただし、老後にどういう形でそのお金を使うのかによって最適な方法は違ってきます。

たとえば、「毎月の年金収入が夫婦で20万円程度になりそうだから、月々2~3万円くらい補填していきたい」ということであれば、個人年金保険やiDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）が選択肢に上がってくると思います。また「年金系は企業型確定拠出年金（企業DC）で準備をしているので、突発的な大きな出費に備えておきたい」ということであれば、自身のリスク許容度に合った運用商品を選ぶと良いでしょう。

特に若い世代がそうですが、セカンドライフまで時間が長ければ長いほど、少ない金額でゆっくり資産を積み上げていくことができます。大きなリスクをとらなくても、時間をかけて安定的にふやしていけます。老後生活に向けて資産をふやしたいと思ったなら、早めにスタートしましょう。