60歳代で「貯蓄4000万円」という羨ましい割合はどれくらいかセカンドライフと保有資産の関係性

2022年の12月まで続いた電気やガスなどのエネルギー費用の高騰は、政府の施策によって落ち着きを取り戻しつつありますが、2023年4月においての物品値上げは5000品目にものぼり、引き続き家計を圧迫しつづけています。

この調子だと、自分たちが老後世代になった時はどうなるんだろう、と不安をつのらせている現役世代の方も多いのではないでしょうか。

今働いている世代が4000万円の貯蓄をもつ60歳代をうらやましく感じてしまうのは、無理のないことです。

本記事では、60歳代で貯蓄4000万円を保有する世帯の割合の他に、セカンドライフと保有資産の関係性について、詳細を紹介しています。

調査結果をもとにセカンドライフの実態を考察してみましょう。

60歳代で貯蓄が4000万円以上ある世帯の割合は？

総務省統計局がまとめた令和3年度の世帯属性別の家計調査によると、世帯主が65歳以上の貯蓄事情は以下の通りとなりました。

貯蓄保有世帯の中央値：1588万円
平均：2376万円
貯蓄3000万円〜4000万円の割合：9.2％
4000万円以上の貯蓄を持つ世帯：17.7％

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出所：総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2021年（令和3年）平均結果－（二人以上の世帯）」

なお、2500万円以上の貯蓄をもつ世帯は全体の33.3％となっており、約3分の1を占めています。

一方で、貯蓄300万円未満の世帯の割合は全体の14.8％です。

比較的ゆとりある老後生活を送る世帯がある一方で、しっかり労働しないと生活がままならない世帯も存在します。

●60歳代が保有する資産の内訳

定期性預貯金　39.5％
通貨性預貯金　26.6％
生命保険など　17.2％
有価証券　16.6％
金融機関外　0.2％

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出所：総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2021年（令和3年）平均結果－（二人以上の世帯）」

総務省統計局がまとめた令和3年度の世帯属性別の家計調査に報告されている、セカンドライフを送る65歳以上の世帯が保有する資産の割合です。

資産の多くは、普通預金と定期預金、生命保険で占められており、有価証券は16.6％となっています。

時系列の推移でみると、普通預金の割合がやや増えて、定期預金の割合が下がっているものの、全体の印象に大きな変化は見られません。

グラフからはセカンドライフの資産管理は、現金中心となっていることが読み取れます。

【60歳代】貯蓄に差が生じている要因とは

老後世代の貯蓄割合に大きな差が見られる要因の一つとして、退職金の有無や金額の差が考えられます。

やや古い資料ですが、厚生労働省がまとめた平成30年就労条件総合調査の概況によると、平均的な退職金の額は大学・大学院卒（管理・事務・技術職）の場合で1983万円、高卒（現業職）で1159万円です。

調査結果は同じ会社で定年まで勤め上げた結果であり、社歴が短い場合は定年退職金は少なくなりますし、そもそも退職金制度がない会社もあるでしょう。

定年時に多額のお金が手に入ると生活設計が立てやすく、ゆとりある生活の基盤となります。

かといって、必ずしも退職金がないと絶望的というわけでもありません。

資産の有無に合わせてセカンドライフの設計をすることが肝要で、お金がないからといって、悲観しすぎる必要はありません。

貯蓄金額とセカンドライフへの不安

生活不安のないセカンドライフを送るにはある程度のお金が必要なのでは？と考える現役世代の方も多いのではないでしょうか。

令和元年度にまとめられた内閣府による「高齢者の経済生活に関する調査結果」では、資産状況と生活への不安との関連性が報告されています。

調査結果を以下の表にまとめました。

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出所：内閣府「高齢者の経済生活に関する調査」を参考に筆者作成

調査結果からは、現在セカンドライフを過ごしている世代は、多少資産がなくとも過剰な心配せずに日々を過ごしていることが分かります。

貯蓄が100万円に満たない世帯でも、半数に迫る割合で生活への心配はさほどしていないという結果が出ています。

100万円〜500万円未満のゾーンでは、生活への心配をさほどしていない層は、おおよそ7割です。

生活面への心配が思いの外低い理由として、同調査内にて明らかにされている生きがいを感じる割合の高さが挙げられます。

セカンドライフにて生きがいを感じている人は、約8割となっており、心の豊かさが経済面への不安を払拭しているのではないでしょうか。

老後対策のもっとも重要な点は資産ではなく生きがいや、やりがいを感じられる生活なのかもしれません。

セカンドライフに向けた貯蓄計画

60歳代で4000万円以上の資産をもつ世帯は、17.7％となっています。

なお、2500万円以上の資産を保有する割合は、約3分の1にあたる33.3％です。

比較的多くの世帯がしっかりと資産を築き上げている一方、貯蓄300万円未満の世帯の割合は全体の14.8％存在します。

定年退職金の多寡や有無が、資産の明暗を分けているように推察されますが、仮に資産が少ないままセカンドライフへ突入しても、多くの世帯ではそれなりに生きがいを感じながら、生活している事実もあります。

満ち足りたセカンドライフを送るには、資産形成だけでなく、どのように充実した生活を手に入れるか、という点についても十分に考えておいたほうが良さそうです。