【新NISA】つみたて投資のメリット5つ「月3万円・年利3％」もシミュレーション 「つみたて投資枠」は年120万円へ

2024年からはじまる予定の新NISA。

NISA制度の中でも、毎月一定額を積み立てる「つみたて投資」が気になっている方もいるでしょう。

日本証券業協会「NISA口座開設・利用状況調査結果（2022年9月30日現在）について」によれば、つみたてNISA口座数は多い順に「30歳代（155万口座）」、「40歳代（116万口座）」、「20歳代（107万口座）」などとなっており、50歳以上に比べて若い世代での人気がわかります。

今回は新NISAに向けて、つみたて投資のメリット・デメリットとシミュレーションをご紹介します。

新NISAとは?「つみたて投資枠」は年120万円へ

まずは2024年からはじまる予定の新NISA制度を確認しましょう。

新NISA「成長投資枠」

• 年間投資上限額：240万円
• 非課税保有期間：無期限
• 投資対象商品：上場株式・投資信託など

新NISA「つみたて投資枠」

• 年間投資上限額：120万円
• 非課税保有期間：無期限
• 投資対象商品：投資信託やETF

非課税保有限度額（総枠）：1800万円（うち成長投資枠1200万円）※枠の再利用が可能

現行のNISA制度と比べ、新NISAは成長投資枠とつみたて投資枠の併用が可能となり、年間投資上限額が増え、非課税保有期間も無期限化される予定です。

特につみたて投資枠は年120万円になるため、月10万円の運用が可能になります。

つみたて投資のメリット5つ

つみたてNISAは少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。

自分で選んだ投資信託やETFに、毎月一定金額を長期間積み立てる「つみたて投資」で、NISA制度なら通常利益に対して2％かかる税金が非課税になります。

一括投資とは違う、つみたて投資のメリットを確認しましょう。

メリット1.少額から投資が可能

つみたてNISAは月100円からと、少額から投資をはじめることができます。特に投資初心者の方ははじめやすいでしょう。

メリット2.分散投資が可能

投資には元本割れなどのリスクがありますが、リスクを抑える基本の一つに分散投資があります。

1つのみに投資するよりも、複数の資産や地域に分散して投資することで、基本的に価格変動が小さくなりリスクの軽減となります。

NISA制度を利用したつみたて投資では、複数の資産や地域を組み入れた投資信託などに投資するため、分散投資をすることができます。

メリット3.定額の積立で平均的な購入価格を抑えることも可能

投資信託やETFは値動きがあり、価格が高くなるときもあれば、低くなるときもあります。一括投資のようにタイミングを見て売買するには、経験や知識がないとなかなか難しいでしょう。忙しくて常に値動きを見るのが難しいという方もいます。

つみたてNISAや新NISAのつみたて投資枠のように一定額を積み立てるつみたて投資の場合は、価格が高いときに少なく・価格が低いときに多く購入することで、平均的な購入単価を低くすることが可能です。

メリット4.忙しくても長期間運用できる

つみたて投資は基本的に長期間運用するものです。

金融庁は資産や地域を分散したつみたて投資を長期間続けることで、結果的に元本割れする可能性が低くなる傾向があるとしています。ただ途中売却をするなど辞めてしまうとその効果は弱まるため、長期間運用するお金ではじめましょう。

このように長期間一定額を積み立てるつみたて投資であれば、一度申し込めば基本的にはほったらかしで長期間運用できるため、忙しくても資産形成できるでしょう。

メリット5.複利の効果がある

つみたて投資には、利息に利息がつく複利の効果が期待できます。

一般的には投資期間が長いほど、複利効果も大きくなる傾向があります

つみたて投資「月3万円・年利3％」をシミュレーション

つみたて投資は長期間に渡る分、利益がわかりにくいかもしれません。

今回は「月3万円・年利3％」で運用できた場合のシミュレーション結果をみていきます。

つみたて投資「月3万円・年利3％・30年間」をシミュレーション

元本・運用収益：総額

• 開始：0円
• 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
• 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
• 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
• 8年目：288万円・37万422円：325万422円
• 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
• 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
• 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
• 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
• 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
• 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
• 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
• 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
• 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
• 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
• 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円

20年で約1000万円、30年で約1700万円となりました。

利益をみると、20年で264万9060円、30年で668万2107円となっています。通常はこれに対し約2割の税金がかかりますが、NISA口座であれば非課税になるのですべて受け取れることになります。

もちろん投資にはリスクがありますし、年利どれくらいで運用できるかはわかりません。ただシミュレーションをおこなうことでつみたて投資をイメージしやすくなるでしょう。

2024年からの新NISAに備えてつみたて投資の情報収集を

年金や老後不安が叫ばれ、物価高が続く現代、つみたて投資は老後資金を作るための有効な手段の一つになります。

もう少しで長期休暇もはじまりますから、2024年からの新NISAに備えて、まずはつみたて投資の情報収集をしてみてはいかがでしょうか。

参考資料

• 日本証券業協会「NISA口座開設・利用状況調査結果（2022年9月30日現在）について」
• 金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」
• 金融庁「投資の基本」