「収入は厚生年金だけ」それでも20万円以上を達成する男性は何パーセントか長生きリスクに備える

「長生きリスク」という言葉を聞いたことはあるでしょうか。

本来、長寿とは喜ばしいことである一方、長生きするほどにお金の心配が生まれます。

一般的に、老後の収入源は年金が主となり、現役時代よりも減ってしまいます。年金だけで暮らせない方にとって、貯蓄が底をつけば困窮してしまうことに。

老後の期間が長ければ長いほど、こうしたリスクが高まってしまうのです。

しかし、公的年金は一生涯受け取れるものです。もし厚生年金（老齢基礎年金を含む）が月平均20万円を望めるのであれば、長生きリスクも怖くないように思えますね。

では、厚生年金を月平均20万円以上受け取っている方はどれくらいいるのでしょうか。

男性が圧倒的に高いと言われるため、今回は男性の厚生年金で検証してみたいと思います。

【注目記事】厚生年金だけで「ひと月平均20万円以上の年金収入」という羨ましい人は男女で何割か

1. まずは公的年金の仕組みをおさらい

今回ご紹介する厚生年金の金額には、老齢基礎年金（国民年金）の金額が含まれます。

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出所：日本年金機構「国民年金・厚生年金保険被保険者のしおり」（令和4年4月）、厚生労働省「日本の公的年金は『2階建て』」をもとに、LIMO編集部作成

上の図のとおり、日本に住む20～60歳未満の方は、まず全員国民年金に加入します。

そして、第2号被保険者である公務員や会社員などが、2階部分の「厚生年金」にも加入するという仕組みです。

老後に受け取る年金は、「老齢基礎年金だけ」という人と、「老齢基礎年金を含む厚生年金」という人にわかれるのです。

仕組みを踏まえたうえで、厚生年金の受給額事情を見ていきましょう。

今回は、2022年12月に厚生労働省年金局より公表されたばかりの、「令和3年度　厚生年金保険・国民年金事業の概況」を参考にします。

2. 厚生年金「ひと月平均20万円以上」の男性の割合

男性の厚生年金の受給額平均（2021年度末時点）は、16万3380円でした。

受給額ごとの人数も抽出します。

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出所：厚生労働省「令和3年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」

～1万円未満 7万366人
1万円以上～2万円未満：1万4136人
2万円以上～3万円未満：5875人
3万円以上～4万円未満：1万580人
4万円以上～5万円未満：3万1646人
5万円以上～6万円未満：7万694人
6万円以上～7万円未満：17万8892人
7万円以上～8万円未満：26万5042人
8万円以上～9万円未満：25万7224人
9万円以上～10万円未満：28万4196人
10万円以上～11万円未満：35万8936人
11万円以上～12万円未満：44万6960人
12万円以上～13万円未満：52万9551人
13万円以上～14万円未満：62万4724人
14万円以上～15万円未満：72万5289人
15万円以上～16万円未満：81万5769人
16万円以上～17万円未満：90万3637人
17万円以上～18万円未満：96万5471人
18万円以上～19万円未満：95万3315人
19万円以上～20万円未満：88万9人
20万円以上～21万円未満：75万1043人
21万円以上～22万円未満：57万7586人
22万円以上～23万円未満：39万8787人
23万円以上～24万円未満：26万7701人
24万円以上～25万円未満：17万8056人
25万円以上～26万円未満：11万2141人
26万円以上～27万円未満：6万7929人
27万円以上～28万円未満：3万9296人
28万円以上～29万円未満：1万9670人
29万円以上～30万円未満：9237人
30万円以上～：1万4455人

ボリュームゾーンは17万円～19万円。月平均で20万円以上受給できている男性は、243万5901人でした。

全体は1082万8213人なので、割合にして22.5％だとわかります。

厚生年金として月平均20万円以上受け取るのは、決して簡単ではないと言えます。

3. 長生きリスクと「老後2000万円問題」を考える

現在の収入が高い方、また加入期間が長い方であれば、厚生年金20万円以上を目指せる可能性もあります。

ただし、年金の水準はマイナス傾向にあるのも事実。このままさらに減少する可能性も否定できません。

十分な年金が受け取れないことも想定し、長生きリスクに備える必要があるでしょう。

2019年には「老後2000万円問題」も話題となりましたが、こちらは以下のシミュレーションで導き出されました。

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出所：金融審議会「市場ワーキンググループ」（第21回）厚生労働省提出資料「iDeCoを始めとした私的年金の現状と課題」をもとにLIMO編集部作成

実収入(主に年金)：20万9198円
実支出(主に食費)：26万3718円
月々の赤字額＝約5万5000円
老後必要額＝5万5000円×12カ月×30年(老後30年と仮定)＝1980万円　※約2000万円

こう考えると、「収入と支出の金額」「夫婦世帯かどうか」「老後の期間」等によって個人差が激しいと言えます。

「長生きリスク」と聞くと大きな問題かつ不安に聞こえますが、一つひとつを紐解くことで、必要な金額を算出することが第一歩となるでしょう。

ただし、「支出は毎月26万円もかからないだろう」と楽観的に捉えるのは危険かもしれません。

確かに住宅ローンも教育費もかからない高齢夫婦にとって、支出額として大きく感じるかもしれませんが、年間支出を平均した金額であることに注意が必要です。

冠婚葬祭や医療費、さらには介護費用なども踏まえると、支出の金額は大きく見積もるほうが安心に思えます。