【厚生年金】手取りが13万円台の女性の不満「額面は15万円なのに」国民年金と厚生年金から天引きされる税金と保険料

将来の年金が「月額15万円」とわかると、どのような印象を持たれるでしょうか。

決して十分な金額ではない一方、「持ち家なら暮らせる」「慎ましい生活なら大丈夫」と感じた方もいるかもしれません。

しかし、老後の支払いには「税金」や「保険料」があることも忘れてはいけません。

今回は、手取りの年金が13万円台だった女性の不満にフォーカスを当てたいと思います。

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1. 厚生年金を15万円受け取れる女性は少ない

まずは厚生労働省「令和2年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」より、厚生年金の受給額の実態を見ていきましょう。

以下でご紹介する金額には、国民年金部分も含まれます。

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出所：厚生労働省年金局が公表する「令和2年度（2020年）厚生年金・国民年金事業の概況」

1.1 【厚生年金】男性の年金月額階級別の老齢年金受給者数のデータ

1万円未満：7万2507人
1万円以上～2万円未満：1万2071人
2万円以上～3万円未満：5395人
3万円以上～4万円未満：1万170人
4万円以上～5万円未満：3万714人
5万円以上～6万円未満：6万7421人
6万円以上～7万円未満：16万3063人
7万円以上～8万円未満：24万4810人
8万円以上～9万円未満：24万2657人
9万円以上～10万円未満：27万3243人
10万円以上～11万円未満：35万350人
11万円以上～12万円未満：43万8383人
12万円以上～13万円未満：51万8659人
13万円以上～14万円未満：60万8992人
14万円以上～15万円未満：70万4371人
15万円以上～16万円未満：79万3583人
16万円以上～17万円未満：88万4219人
17万円以上～18万円未満：94万8543人
18万円以上～19万円未満：94万2288人
19万円以上～20万円未満：87万9047人
20万円以上～21万円未満：75万7129人
21万円以上～22万円未満：59万345人
22万円以上～23万円未満：41万4195人
23万円以上～24万円未満：28万2665人
24万円以上～25万円未満：19万63人
25万円以上～26万円未満：12万1426人
26万円以上～27万円未満：7万5194人
27万円以上～28万円未満：4万4547人
28万円以上～29万円未満：2万2741人
29万円以上～30万円未満：1万807人
30万円以上～：1万6346人

1.2 【厚生年金】女性の年金月額階級別の老齢年金受給者数のデータ

1万円未満：2万8004人
1万円以上～2万円未満：6884人
2万円以上～3万円未満：6万1267人
3万円以上～4万円未満：10万9541人
4万円以上～5万円未満：9万4941人
5万円以上～6万円未満：10万3206人
6万円以上～7万円未満：23万8112人
7万円以上～8万円未満：44万9205人
8万円以上～9万円未満：69万2135人
9万円以上～10万円未満：85万2017人
10万円以上～11万円未満：76万8808人
11万円以上～12万円未満：57万9740人
12万円以上～13万円未満：40万7435人
13万円以上～14万円未満：28万8035人
14万円以上～15万円未満：20万8976人
15万円以上～16万円未満：15万2367人
16万円以上～17万円未満：10万9888人
17万円以上～18万円未満：7万5929人
18万円以上～19万円未満：5万1905人
19万円以上～20万円未満：3万7458人
20万円以上～21万円未満：2万4850人
21万円以上～22万円未満：1万6796人
22万円以上～23万円未満：1万976人
23万円以上～24万円未満：6934人
24万円以上～25万円未満：3951人
25万円以上～26万円未満：2188人
26万円以上～27万円未満：1098人
27万円以上～28万円未満：516人
28万円以上～29万円未満：208人
29万円以上～30万円未満：144人
30万円以上～：375人

上記より、厚生年金を受給できる男性は約65％、女性は約9％ということがわかります。そもそも厚生年金に加入していない専業主婦も含めると、割合はもっと少なくなりますね。

女性で厚生年金を15万円受給できている方は、かなりの少数派ということです。

2. 女性で厚生年金15万円は「すごい」はずだが…

厚生年金受給者のうち、女性で約9％しかクリアできていない「厚生年金15万円」の壁。しかし、クリアしても不満を抱く方はいます。

これは、年金が額面通りに受給できない点に要因があります。

公的年金からは所得税や住民税、介護保険料や健康保険料が天引きされます。天引きされる金額はお住まいの自治体によって変わりますが、ここでは八王子市と仮定してシミュレーションしてみます。

2.1 厚生年金15万円から天引きされる税金

厚生年金が月額15万円の場合、年間収入は180万円となります。年金しか収入がないと仮定すると、所得税として4623円、住民税として1万6500円が天引きされます。

2.2 厚生年金15万円から天引きされる介護保険料

八王子市の場合、年金収入が180万円の方の介護保険料は年額7万9400円となります。介護保険は年金年額が18万円以上の場合、強制的に年金から天引きされます。

2.3 厚生年金15万円から天引きされる健康保険料

健康保険料は、国民健康保険か後期高齢者医療制度かで変わります。ここでは75歳として、後期高齢者医療制度の保険料を試算します。

東京都後期高齢者医療広域連合の所得割率と均等割額を用いて計算すると、保険料は年間約4万8800円となります。

2.4 厚生年金15万円の場合の手取り額はいくらか

以上のお金を天引きすると考えると、年間で約15万円となります。180万円－15万円＝165万円なので、月額の手取りは13万円台となります。

15万円あると思っていた方が、実際に13万円台になれば、想定より少ないと不満に感じてしまうかもしれません。

※概算なので実際の金額とは異なります。また天引きされる金額は年度途中に決まるため、1年を通して同じ手取り金額になるとは限りません。

3. 年金天引きは止められる

介護保険料や市町村民税など、年金からの天引きが定められているものは、天引きを止めることはできません。

しかし自治体によっては、健康保険料などの天引きを止められるところもあります。

ただし、止められるといっても支払い義務が無くなるわけではありません。口座振替や納付書等により、毎月納めることには変わりないのです。

保険料は上昇していくことも考えられるため、負担は高まると考えておいたほうがいいでしょう。

2019年には「老後2000万円問題」も話題となりましたが、今では2000万円で足りないという意見もあります。

老後に「こんなはずじゃなかった」と思うことがないよう、支出の目安もしっかりつかんだ上でマネープランを立てておきましょう。