60歳代「貯蓄3000万円～4000万円」は何割いるか。貯蓄別メリットを比較

立春が過ぎたとはいえ、厳しい寒さが続きます。長引くコロナ禍も相まって、お家時間が増えた方もいることでしょう。

そんなときに考えてみたいのが、将来資金について。一時は「老後2000問題」なども話題となりましたが、最近ではもっと貯蓄が必要だという声も高まります。

今回は、60代で「貯蓄2000万～4000万円」が何割いるのかを眺めながら、老後のお財布事情を探ってみたいと思います。

まずは60代の貯蓄事情をチェック

60代の貯蓄事情について、総務省統計局の「家計調査報告（貯蓄・負債編）―2020年（令和2年）平均結果―（二人以上の世帯）」を見ていきます。貯蓄額と合わせて負債額についても確認しましょう。

貯蓄現在高は2384万円。一見「老後2000万円問題」をクリアできている方が多いように見えます。コツコツ積み上げてきた分に加え、退職金なども加わった金額になりますね。

住宅ローンなどの負債額は242万円。そろそろ解放される方が増えているとわかる数字です。

ただし、しばしば平均値は実態とかけ離れるケースが見受けられます。一部の大きな値に引っ張られる傾向にあるため、富裕層がいると平均が高くなってしまうのです。

次で分布図についても確認しましょう。

貯蓄額ごとの人数は次のとおりです。

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平均は2384万円ですが、実際には4000万円以上世帯が一番多いことがわかりました。一方で、100万円未満と2000万円以上の世帯はほぼ同率です。

貯蓄のある世帯とない世帯とで、二極化の様子が浮き彫りとなりました。

本題の「60代で貯蓄2000万～4000万円」の割合は、23.8％という結果になりました。ちなみにそれ以上の貯蓄を持つ世帯の割合も含めると、「60代で2000万円以上の貯蓄がある世帯は、全体の42.8％である」という結果です。

「60代で貯蓄2000万～4000万円」は23.8％であることがわかりました。2000万円以上に広げると、42.8％の世帯がクリアできています。

これらの貯蓄は、どのように築いてこられたのでしょうか。単純に親からの相続や退職金だけで決まるわけではありません。

現役時代のうちから、いかに「自分ごと」として貯蓄をできていたかで明暗が分かれたとも言えるでしょう。

もちろん居住地や子どもの有無で、貯蓄ペースは大きく変わります。目の前の生活で精一杯という家庭では、なかなか老後資金にまで手が回らないのが実情でしょう。

しかし、教育費や住宅ローンの返済から解放されたとき、「定年退職が目前」というケースも多々あります。

こうした事態を避けるためには、少しでも早くに準備することが明暗を分けるでしょう。

老後資金の貯蓄といっても、銀行への預貯金だけが方法ではありません。個人年金保険やiDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）、資産運用なども選択肢の一つです。

大切なのは、それぞれのメリットとデメリットをきちんと把握した上で、自分にとって最適なバランスで備えることです。

これらのメリットやデメリットは、人によって「合う・合わない」にもあてはまります。リスクを知った上で、補えるよう分散できるのが理想ですね。

将来を見据え、今から準備を始めてみましょう。

太田彩子