60歳代で「貯蓄ゼロ」、本当は何パーセントいるのか

各地で実施されているまん延防止等重点措置について、延長される見通しであることが各種メディアで報じられました。

自粛期間が長引くほど、可能性が高まるのが「リベンジ消費」。昨年の緊急事態宣言明けでも、自粛の反動でつい買い物をしたという方も多いのではないでしょうか。

昨今の情勢では仕方のない動きではありますが、定年退職後の生活では、リベンジ消費や衝動買いが深刻な事態をもたらすこともあります。

今回は60歳代のうち、「貯蓄ゼロ」の割合をご紹介します。将来のマネープランを考える上で、ぜひ参考にしてください。

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60代二人以上世帯、「貯蓄ゼロ世帯」の割合

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（令和2年）」によると、60歳代の二人以上世帯では、貯蓄事情が次のとおりになっています。

60歳代「二人以上世帯」の金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）

平均：1745万円
中央値：875万円

1/2

金融資産非保有：18.3％
100万円未満：3.5％
100～200万円未満：4.0％
200～300万円未満：4.0％
300～400万円未満：3.3％
400～500万円未満：4.0％
500～700万円未満：5.3％
700～1000万円未満：7.5％
1000～1500万円未満：7.5％
1500～2000万円未満：6.3％
2000～3000万円未満：13.3％
3000万円以上：19.6％
無回答：3.3％

平均値は1745万円ですが、中央値は875万円。このことから、平均が一部の富裕層に引っ張られていることがわかります。中央値はより実態に近い数字だと言われるので、60歳代の二人以上世帯では、貯蓄875万円というのが目安となります。

気になる「貯蓄ゼロ」率は、なんと18.3％。一方で、貯蓄3000万円以上の世帯の割合も19.6％という結果から、60代の貯蓄事情は「持つ者と持たざる者」の二極化が浮き彫りとなりました。

60代おひとりさま世帯で「貯蓄ゼロ世帯」は何パーセントいるのか

続いて同資料から、60代のうちおひとりさま世帯の貯蓄事情を見ていきます。

60歳代「単身世帯」の金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）

平均：1305万円
中央値：300万円

2/2

金融資産非保有：29.4％
100万円未満：9.1％
100～200万円未満：5.0％
200～300万円未満：3.3％
300～400万円未満：4.8％
400～500万円未満：2.9％
500～700万円未満：5.3％
700～1000万円未満：5.2％
1000～1500万円未満：7.2％
1500～2000万円未満：4.5％
2000～3000万円未満：6.7％
3000万円以上：13.8％
無回答：2.8％

なんとおひとりさま世帯に限定すると、貯蓄ゼロの割合は29.4％にまで増えました。実態に近いとされる中央値でも、300万円。老後を過ごしていくと考えると、心もとない数字になっています。

貯蓄なしでも年金で暮らせるのか

一般的には65歳から年金を受給する方が多いです。老後を支えるのは年金と考えると、貯蓄はそこまで多くなくても大丈夫なのでしょうか。年金受給額の実態についても見てきます。

国民年金(基礎年金)

全体…5万6252円

男性…5万9040円
女性…5万4112円

厚生年金保険（第1号）

全体…14万4366円

男性…16万4742円
女性…10万3808円

※国民年金の金額を含む

日本の年金制度は2階建ての構造をしており、自営業や専業主婦（主夫）などは国民年金を、公務員や会社員などは国民年金＋厚生年金を受給する構造です。

もし国民年金だけの受給となる場合、平均は5万6252円です。2カ月分が偶数月に振り込まれるため、約11万円で2カ月を過ごすイメージですね。

貯蓄ゼロで過ごすのは、かなり厳しいと言えるでしょう。

一方で、厚生年金がある方でも油断はできません。平均ベースでも男女差が約6万円あるように、個人差が激しいのが厚生年金の特徴だからです。「厚生年金があるから大丈夫」ではなく、しっかり目安額を見据えた計画が必要となります。

「貯蓄ゼロ」を回避するために

60代の世帯では、二人以上世帯の約2割、おひとりさま世帯の約3割が「貯蓄ゼロ」であることがわかりました。60代の資産は、決して親からの相続や退職金だけでつくられるわけではありません。むしろ、現役時代からコツコツ貯めてきた成果が表れた結果といえます。

いずれ自粛期間が空ける頃、リベンジ消費に燃える方は出てきます。そんなとき、将来の老後資金をきちんと準備できている方は、「この金額までは使ってOK」と自分の中での線引きができるでしょう。

一方で、ノープランの方は使いすぎて後悔するだけでなく、老後を迎えてから「貯蓄ゼロ」世帯の仲間入りをする可能性もあります。

60代の「貯蓄ゼロ」は決して他人事ではありません。今からコツコツと備えることで、リスクはしっかり回避できます。預貯金だけでなく、資産運用などにも目を向けてみてはいかがでしょうか。

大切なのは情報収集です。メリットデメリットを見極めた上で、自分にあう方法を見つけてみましょう。

参考資料

太田彩子