限りがある中で資産をふくらませるには？

教育費や老後資金を眺めてみて、「こんなに貯められない」と感じられる方も少なくないでしょう。

国税庁が2021年9月29日に公表した「令和2年分（2020年）分 民間給与実態統計調査」によると、平均給与は433万円（前年比0.8％減）。男女別では、男性は532万円（同 1.4％ 減）、女性は293万円（同1.0％減）です。

また、メインバンクの普通預金金利は0.001%。働いても、預けても、限度があります。

さらにお金を増やす方法として、考えたいのが資産運用です。たとえばよく耳にするつみたてNISAは、自分で投資信託を選び、毎月一定額をコツコツと積み立てていくもの。通常運用益には20.315%の税金がかかりますが、毎年40万円まで、最長20年間非課税になります（非課税運用額は最大総額800万円）。

たとえば20年間で1000万円貯めるのに必要な月の積立額を比べてみましょう。つみたてNISAでは、年率3%で運用できた場合で計算します。

20年間で約1000万円貯めるのに必要な毎月の積立額

  • 銀行預金：毎月4万1666円（メガバンクの普通預金金利0.001%）
  • つみたてNISA：毎月3万円（年率3%・20年間で984万9060円）

つみたてNISAなら、月1万1666円ほどの負担が減ります。20年間では約280万円ですね。早いうちから資産運用を取り入れ、お金を増やしていきましょう。

ただ、資産運用なのでもちろん元本割れのリスクはありますし、数多くある金融商品の中から選ぶことになります。まずはオンラインセミナーなどに参加して、情報収集からはじめてみてはいかがでしょうか。

関連記事

参考資料

宮野 茉莉子