2019年、金融庁のレポートに端を発した、いわゆる「老後2000万円問題」。これをきっかけに、リタイヤ前の貯蓄目標額を2000万円と設定されたご家庭も多いでしょう。
年金と貯金は、私たちのセカンドライフを支えるたいせつな柱です。
そして、いずれもしっかり年金保険料を納めたり、コツコツ貯蓄を続けたり･･････といった、若い頃からの積み重ねがモノをいう部分が大きいといえます。
さて、いわゆるバブル期の「いい時代」に現役世代を送られた方も多い日本のシニア世代。今の若者たちよりも何かと恵まれているようなイメージを持たれることもありそうですね。
そこで今回は、70代の「年金と貯金」に焦点をあてながら、老後のお金についても考えていきます。
70代「みんなの年金」平均は？
さいしょに、厚生労働省の「令和元年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況（2019年度）」から、70代以上のみなさんの国民年金・厚生年金受給額の平均を見ていきましょう。
国民年金・厚生年金「70代以上」の受給額平均
最も受給権者数が多い70代にフォーカスすると、平均年金月額は、国民年金であれば5万円台、厚生年金であれば14万～15万円ほどです。
会社員の夫と専業主婦の妻の70代前半世帯であれば、月額の年金額は約20万3000円ですね。
ちなみに、総務省の「家計調査報告（家計収支編）―2020年（令和2年）平均―（二人以上の世帯）」によると、70～74歳の消費支出は24万6656円です。
仮に、この世帯の収入が公的年金だけの場合、単純計算すると、家計は毎月約4万3000円の赤字になります。
老後にはどのくらいお金が必要なのか
先ほどの「毎月4万3000円」の赤字分を、貯蓄を切り崩してカバーすることを考えます。この場合に必要となる額を単純計算すると…
1年間で4万3000円×12カ月＝51万6000円、20年間で1032万円
となります。この計算で「60歳で定年退職した無職の夫婦が、100歳まで生きる」と仮定した場合、必要な老後資金は約2000万円ですね。
公的年金の受給額には個人差があります。また、老後に必要となるお金も、ライフスタイルや健康状態などの影響をうけ、人それぞれですので、一概に「いくら」とはいえません。
とはいえ、公的年金だけを命綱とする老後の生活が「かなり心もとない」という点は、多くのみなさんがすでに感じていらっしゃるでしょう。
では、70代以上の世帯は老後資金をどの程度蓄えているのでしょうか。次で見ていきましょう。
70代世帯「いまの貯金」平均は？
70代以上の年金受給額の平均を確認したあとは、貯蓄と負債状況についても確認していきます。ここからは、総務省統計局の「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2020年（令和２年）平均結果－（二人以上の世帯）」を参考にします。
70歳以上・二人以上世帯
貯蓄額平均･･･2259万円
- 預貯金･･･1524万円
- 預貯金以外･･･735万円
負債額平均･･･86万円
- 「住宅・土地のための負債」･･･66万円
- 上記以外･･･21万円
※四捨五入の関係で、内訳の合計は総計と一致しません。
ここで貯蓄から負債を差し引いた、70代以上の「純貯蓄額」を出してみると･･･
2259万円－86万円＝2173万円
となります。平均額でみると、冒頭でも触れた「2000万円」をクリアできています。
では、貯蓄の内訳についても見ていきましょう。
70代以上・二人以上世帯の貯蓄の内訳
■預貯金
通貨性預金：642万円
- 普通銀行等：500万円
- 郵便貯金銀行：143万円
定期性預金：882万円
- 普通銀行等：653万円
- 郵便貯金銀行：228万円
■預貯金以外
生命保険など：392万円
有価証券：334万円
- 株式・株式投資信託：278万円
- 貸付信託・金銭信託：12万円
- 債券・公社債投資信託：44万円
金融機関外：9万円
老後を見据えた「お金の準備」
今回は、70代以上世帯の年金と貯金事情を眺めてきました。あくまでも平均値としてご参考にしていただければと思います。
理想の老後のかたちは人それぞれ。よって、必要となるお金にも個人差・世帯差が生じるのは自然なことです。
とはいえ、人生100年時代が近づく今、ゆたかな気持ちで長生きするための「お金の準備」はマスト事項といえるでしょう。
リタイヤ後の早い段階で貯金を切り崩し始め、70代手前で老後破産まっしぐら、といった状況は避けたいものです。
資産運用は、運用期間を長くかければかけるほど、リスクが軽減しリターンが安定してきます。資産を雪だるま式に育てる、複利の効果が期待できます。
つまり、できるだけ早めのスタートが、資産運用のカギを握るといってもよいでしょう。
私たちとお金との付き合いは、生涯続きます。家計を管理し資産を守るスキルは、若い頃に身に付けておけば、一生の財産となるでしょう。
お金の悩みや疑問は、親しい友人にも打ち明けづらいものです。お金を効率よく増やしたい、ポートフォリオの見直しをしたい、といった相談ごとは、「お金のプロ」に頼ってみましょう。
ご自身のライフスタイルに合った、お金の育て方、守り方が見つかるきっかけになるかもしれません。
