60代で住宅ローンがある世帯の貯蓄額はいくらか

金融資産を増やしている人の工夫は？

住宅ローンがあり、かつ資産形成をしている世帯に、「家計面で行っている工夫」（複数回答可）を質問し、その回答を保有金融資産額で3つのグループに分けた結果も示されています（図表4参照）。

すると、保有金融資産「300万円未満」「300万円～1,500万円」「1,500万円以上」のすべてのグループで、「ポイントやマイルの活用」が第1位。特に利用率が高いのは「300万円～1,500万円」の46.6％と「1,500万円以上」の44.9％です。

また、「300万円～1,500万円」と「1,500万円以上」のグループの第2位には「家計簿の利用」がランクイン。金融資産を増やしている人は、ポイントやマイルを賢く活用しながら、家計簿で収入と支出の金額を把握できていることが、成功の秘訣になっているのかもしれません。

一方で、「300万円未満」のグループでは、「特になにもしていない」の比率が17.9％と、金融資産が多いグループより高いことがわかります。金融資産を増やすにも、毎日の生活での工夫や小さな積み重ねが大切だと感じさせる調査結果ではないでしょうか。

おわりに

住宅ローンを抱えながらの資産形成は、考えている以上に難しいようですが、ローンを完済した頃には、自身の老後がすぐ目の前に迫っています。また、子供の教育費も家計の負担になることは間違いありません。金融資産を増やす道のりは厳しいですが、まずは、成功している人の工夫を真似してみるところから、始めてみてはいかがでしょうか。

参考資料

住まいと資産形成に関するアンケート調査（三井住友トラスト・資産のミライ研究所/三井住友信託銀行）

中野 令子