個人向け国債、財務省が「複利型」と「20年」の追加を検討。11月9日募集開始の固定5年は年2.17％、購入単位の引き下げも 12月募集分からは「個人向け国債プラス」に変わる

5. いま買うか、新商品を待つか。決まっていない点を整理

新しい商品が出るなら待ったほうがよいのか、迷う人もいるでしょう。判断する前に、まだ決まっていない点を押さえておきます。

今回の資料に書かれているのは、あくまで「検討」の方向性です。複利型や20年物がいつから買えるのか、利率がいくらになるのかは示されていません。

5月の研究会では、利子の非課税やNISAの対象商品にすることを求める声も紹介されていましたが、税制の扱いが決まったわけではありません。税金に関わる部分は、今後の正式な発表を確認する必要があります。

導入まで時間がかかる場合、その間お金を普通預金に置いたままにするのか、いまの固定3年や固定5年を買うのかで、受け取る利子は変わります。いまの個人向け国債は、発行から1年たてば中途換金できるため、新しい商品が出たときに乗り換えることも考えられます。

ただし、中途換金すると直前2回分の利子相当額が差し引かれます。使う時期が決まっているお金なのか、長く置いておけるお金なのかを分けて考えると、どの商品を選ぶか決めやすくなります。

変動10年の利率は、いまは基準金利に0.66を掛けて決まります。5月の研究会でSBI証券が示した資料によると、制度の開始時は「基準金利−0.80％」で、2011年7月発行分から「基準金利×0.66」に変わった経緯があります。

掛け目が見直されれば、変動10年の利率の水準も変わる可能性があります。すでに変動10年を持っている人も、今後の発表を確認しておきたいところです。

財務省は、個人向け国債に複利型や20年などの長い償還期限の商品を加えることや、購入単位の引き下げ、中途換金できない期間の短縮を検討しています。導入の時期や利率、税制の扱いはまだ示されていません。

11月9日から30日までは、固定5年が年2.17％、固定3年が年1.94％、変動10年が初回年1.85％で募集されています。新しい商品の正式な発表を待ちながら、いまの資金をどこに置くかもあわせて考えてみてください。購入の条件は、財務省や取扱金融機関で確認しましょう。

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中本智恵