【CFPが教えるクレカ積立】証券会社をクレカで選ぶとは？クレカ積立の仕組みや関連制度を一から解説（前編）

老後の資産形成で注目されるのが、2024年に改正された「新NISA」です。生涯にわたる非課税保有限度額は合計1800万円とされており、運用益が非課税になるメリットがあります。例えば50歳から65歳までの15年間、毎月5万円を積み立てた場合、投資元本は900万円になりますが、成果次第ではさらに資産を築ける可能性があります。想定される利回りによって、将来の評価額がどう変化するのか確かめていきます。

新NISAのつみたて投資枠上限である毎月10万円を15年間積み立て、非課税保有限度額の1800万円に達した後に15年間放置（年利3％で運用）した場合、資産額は約3525万円になると試算されています。一方、毎月3万円を40年間（年利3％で運用）積み立てた場合の最終資産額は約2752万円となります。積立額や運用期間の違いによる資産形成のシミュレーション結果と、老後の資産の取り崩し方を確かめていきます。

投資信託で人気の「オルカン」と「S&P500」ですが、どちらを選ぶか悩む方もいるとされています。2026年5月29日時点の資料によると、NVIDIAの組入比率はオルカンが4.9%であるのに対し、S&P500は7.9%でした。このように上位銘柄は共通していても、構成比率や地域分散の違いが運用実績に影響を与えるとされています。直近の期間別リターンからみえる傾向と、投資スタイルに合うファンドの選び方を確かめていきます。