3. 厚生年金は平均でいくら受け取っているのか
ここからは年金の額です。厚生労働省「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」から、厚生年金と国民年金の平均年金月額を確認します。
厚生年金の被保険者は第1号から第4号まであります。ここでは民間企業などの勤務者が対象の「厚生年金保険（第1号）」を扱い、以下では「厚生年金」と書きます。
※記事内で紹介する厚生年金保険（第1号）の年金月額には国民年金の月額部分も含まれています。
3.1 全体と男女別で見た厚生年金の平均月額
- 〈全体〉平均年金月額：15万289円
- 〈男性〉平均年金月額：16万9967円
- 〈女性〉平均年金月額：11万1413円
出所：LIMO「【70代の貯蓄・年金・家計のリアル】老後赤字を加速させないためには？投資に頼らない防衛策を徹底解説！」
3.2 月額階級ごとの厚生年金の受給権者数
- ～1万円：4万3399人
- 1万円以上～2万円未満：1万4137人
- 2万円以上～3万円未満：3万5397人
- 3万円以上～4万円未満：6万8210人
- 4万円以上～5万円未満：7万6692人
- 5万円以上～6万円未満：10万8447人
- 6万円以上～7万円未満：31万5106人
- 7万円以上～8万円未満：57万8950人
- 8万円以上～9万円未満：80万2179人
- 9万円以上～10万円未満：101万1457人
- 10万円以上～11万円未満：111万2828人
- 11万円以上～12万円未満：107万1485人
- 12万円以上～13万円未満：97万9155人
- 13万円以上～14万円未満：92万3506人
- 14万円以上～15万円未満：92万9264人
- 15万円以上～16万円未満：96万5035人
- 16万円以上～17万円未満：100万1322人
- 17万円以上～18万円未満：103万1951人
- 18万円以上～19万円未満：102万6888人
- 19万円以上～20万円未満：96万2615人
- 20万円以上～21万円未満：85万3591人
- 21万円以上～22万円未満：70万4633人
- 22万円以上～23万円未満：52万3958人
- 23万円以上～24万円未満：35万4人
- 24万円以上～25万円未満：23万211人
- 25万円以上～26万円未満：15万796人
- 26万円以上～27万円未満：9万4667人
- 27万円以上～28万円未満：5万5083人
- 28万円以上～29万円未満：3万289人
- 29万円以上～30万円未満：1万5158人
- 30万円以上～：1万9283人
出所：LIMO「【70代の貯蓄・年金・家計のリアル】老後赤字を加速させないためには？投資に頼らない防衛策を徹底解説！」
4. 国民年金は平均でいくら受け取っているのか
厚生年金の加入期間がなかった人の場合は、国民年金（老齢基礎年金）だけを受け取ることになります。その月額も見ておきましょう。
4.1 全体と男女別で見た国民年金の平均月額
- 〈全体〉平均年金月額：5万9310円
- 〈男性〉平均年金月額：6万1595円
- 〈女性〉平均年金月額：5万7582円
出所：LIMO「【70代の貯蓄・年金・家計のリアル】老後赤字を加速させないためには？投資に頼らない防衛策を徹底解説！」
4.2 月額階級ごとの国民年金の受給権者数
- 1万円未満：5万1828人
- 1万円以上～2万円未満：21万3583人
- 2万円以上～3万円未満：68万4559人
- 3万円以上～4万円未満：206万1539人
- 4万円以上～5万円未満：388万83人
- 5万円以上～6万円未満：641万228人
- 6万円以上～7万円未満：1715万5059人
- 7万円以上～：299万7738人
出所：LIMO「【70代の貯蓄・年金・家計のリアル】老後赤字を加速させないためには？投資に頼らない防衛策を徹底解説！」
「厚生年金の男性平均月額を受け取る夫」と「国民年金の女性平均月額を受け取る妻」という組み合わせなら、世帯の年金は月額22万7549円です。
この額で毎月の生活費が足りるのかどうかが、次の論点になります。
5. 65歳以上・夫婦のみの無職世帯では毎月いくら足りないのか
65歳以上・夫婦のみの無職世帯の家計収支のデータは、LIMOの記事「【最新データ】老後の「ふつう」が分かる！65歳以上の平均貯蓄額と年金月額は？老後夫婦のリアルな生活費と家計収支を解説」から引用して確認します。
総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2025年（令和7年）平均結果の概要」によると、65歳以上の夫婦のみの無職世帯では、実収入の合計が25万4395円（うち公的年金などの社会保障給付が22万8614円）、支出は消費支出26万3979円と非消費支出3万2850円を合わせて29万6829円。単純計算で毎月約4万2000円が不足し、この収支差が続くと1年間で約50万円、10年間で約500万円の不足となります。
出所：LIMO「【最新データ】老後の「ふつう」が分かる！65歳以上の平均貯蓄額と年金月額は？老後夫婦のリアルな生活費と家計収支を解説」
6. まとめにかえて
ここまで、財形貯蓄の目的外払出しと非課税枠の内訳、70歳代の貯蓄額、公的年金の平均月額と老後の生活費を見てきました。
財形貯蓄で目的外の払出しをすると、原則として5年間遡及して課税されます。ただし平成28年4月1日以後に行った災害等一定の事情による払出しには、遡及課税を行わない特例があります。
生命保険の保険料、生命共済の共済掛金、損害保険の保険料で積み立てる場合の枠は385万円までで、残りの165万円は財形住宅貯蓄の非課税の枠として使えます。
貯蓄のほうを見ると、70歳代・二人以上世帯は平均2416万円、中央値1178万円でした。金融資産を持たない世帯が10.9％ある一方、3000万円以上の世帯も25.2％あります。
65歳以上・夫婦のみの無職世帯では月4万2434円のマイナスで、1年でおよそ51万円の取り崩しになります。
財形貯蓄が使えるかどうかや払出しの扱いは、勤務先の総務・人事や取引金融機関に確認してみてください。年金の見込額はねんきん定期便やねんきんネットで確かめられます。
参考資料
- J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」
- 国税庁タックスアンサー「No.1319 財形年金貯蓄」
- 国税庁タックスアンサー「No.1316 財形住宅貯蓄」
- 厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 総務省「家計調査報告 家計収支編 2025年（令和7年）平均結果の概要」
- LIMO「【70代の貯蓄・年金・家計のリアル】老後赤字を加速させないためには？投資に頼らない防衛策を徹底解説！」
- LIMO「【最新データ】老後の「ふつう」が分かる！65歳以上の平均貯蓄額と年金月額は？老後夫婦のリアルな生活費と家計収支を解説」
LIMO編集部貯蓄解説班
