5. 50代に多い「オルカン一本で大丈夫」への不安。ファイナンシャルアドバイザー・松本真奈が伝えたいこと
新NISAのスタートをきっかけに投資を始める方が増える中、「とりあえず全世界株式（オルカン）を一本買っておけば間違いない」という声をよく耳にします。一方で、本当にそれだけで自分の老後や将来の備えとして十分なのかと、漠然とした不安を抱えるという方も少なくありません。同じような迷いは、実際の相談の場でもよく聞かれます。
5.1 50代に多いお悩み相談は「オルカン一本で大丈夫」
5.2 【ファイナンシャルアドバイザー・松本真奈が回答】情報に振り回されず、自分に合った資産形成を
私自身も身の回りでNISAを取り入れている人、お客様とお話する際も「とりあえずオルカン」というワードをよく聞きます。
オールカントリーという投資信託はその名のとおり、先進国から新興国まで幅広いエリアの株式に一斉に投資できるのが魅力。さらに信託報酬（運用維持費）も非常に低廉なため、投資信託デビューの際には安心して始めやすい一本と言えるでしょう。
とはいえ、オールカントリーにもリスクは潜んでいます。
世界中の株式と言っても、実はそのほとんどをアメリカ企業が占めているため、今後アメリカ経済が大きく崩れることがあると大きなダメージを請け負いかねません。
こういった株式の下落から逃げ道を作るために、投資先や運用方法自体を分散させる必要があります。
「オルカンを土台に」、様々なリスクを加味した資産形成ができるようになるといいですね。
5.3 ポイント1：インターネットの情報と自分自身の状況を見つめ直す
まず見直したいのは、インターネット上の情報と自分自身の状況とのすり合わせです。ネット上には「この銘柄一本で十分」といった情報が溢れており、そうした極端な意見に流されそうになるという反応をされる方が少なくありません。この方も当初は一つの銘柄に集中投資するつもりでしたが、相談を通して「動画サイトなどの情報に流されそうになるが、人によって投資の進め方は異なり、余裕資金かどうかでも選ぶ商品が変わる」と気づいたように、万人に共通する絶対的な正解はありません。年齢や今後のライフイベント、手元にある資金の性質によって、取るべきリスクの大きさや適切な運用方法は一人ひとり異なります。世間一般の正解をそのまま自分に当てはめるのではなく、自身の状況を客観的に見つめ直すことが、投資を始めるうえで何より大切な視点になります。
5.4 ポイント2：預金だけで資産を保有し続けるリスクに向き合う
そのうえで目を向けたいのが、預金だけで資産を保有し続けることのリスクです。投資には元本割れのリスクがあるため、安全な銀行預金に置いておきたいと感じる方が多いようです。しかし、物価が上がり続けるインフレの環境下では、現金のままでは実質的な価値が下がってしまう可能性があります。この方も奥様の資金について、「大切な資金が10年後に目減りしていたら申し訳ないから、夫婦で金融リテラシーを上げて対策していこうと話し合った」という気づきの通り、資産を守るためには何らかの対策を講じる必要があります。
5.5 ポイント3：株式以外の資産を組み合わせて分散する
また、株式への投資だけでなく、債券など値動きの異なる資産を組み合わせることも有効な選択肢となります。この方は当初、株式型の投資信託一本で考えていましたが、資産の目減りを防ぎつつ安定した収益を得るために、ご夫婦で債券やその他の運用手法についても学び、少しずつ分散投資へと踏み出していきました。現在では、ご夫婦それぞれの意向に合わせた運用方針を見つけ、納得して資産形成を続けられています。リスクを抑えながら資産の寿命を延ばしていく工夫は、年齢を重ねるにつれて若い頃以上に大切になります。
「オルカン一本で大丈夫」と決めつける前に、まずは自分自身の資産状況や投資の目的、そしてインフレに対する備えを一つずつ整理してみることが、情報に振り回されず後悔のない資産形成への出発点になります。
