6. 【お金の相談室】50歳代・年金だけで足りる？資産の見直しに現役IFAが答える
6.1 ご相談：物価高のなか、預金のままでよいのか不安です
50歳代の会社員の方の中には、共働きで、これまで会社の財形貯蓄などを使ってコツコツ積み立ててきた、という方も多いです。ところが最近の物価上昇を目にして、「預金のままでは、お金の価値が目減りしてしまうのではないか」と不安を感じ始めた、という声も少なくありません。
一方で、年金だけでは心もとないと感じつつも、失敗を恐れて何から手をつけてよいかわからず、一歩を踏み出せずにいるという方も多いのです。
6.2 お答え：保障と運用を分け、資産の「偏り」を見直す
まず見直したいのは、保険と貯蓄のバランスです。手厚い保険で将来に備えようとする方は多いのですが、保険は本来、万が一のための備えです。保障を必要な範囲に絞ると、毎月の負担が思いのほか軽くなり、その分を将来のための資金に回せることがあります。夫婦で一緒に見直すと、効果が見えやすいでしょう。
次に考えたいのが、資産を預金だけで持つことについてです。物価が上がる局面では、金利の低い預金は、お金の「価値」が目減りしていきます。そこで、預金などの安全資産を土台にしつつ、値動きのある資産も少し組み合わせて、偏りをならしていく発想が役に立ちます。運用が怖い方も、金利や為替、値動きの仕組みを一つずつ理解すると、過度に恐れる必要はないと感じられるはずです。
そして忘れたくないのが、「出口」のイメージです。増やすこと自体が目的ではなく、老後に年金で足りない分を、どの資産から、どのくらい取り崩すのか。そこまで思い描いておくと、日々の値動きに振り回されにくくなります。焦って大きく動かす必要はありません。いまの家計と保険を把握し、預金と運用のバランスを少しずつ整えることが、ゆとりある老後への出発点になります。
7. 監修者・元証券会社社員よりアドバイス
監修の立場から補足すると、年金の不安の多くは「知らないこと」から生まれています。まず公的年金でいくら受け取れそうかを把握するだけでも、必要な備えの大きさが具体的になり、漠然とした不安はやわらいでいきます。証券会社で多くの方の資産形成に寄り添ってきて感じるのは、大切なのは大きく増やすことより、家計に無理のない形で早めに始め、続けることだということです。ご自身の目的に合った商品や投資方法、金額などを、落ち着いて選んでいきましょう。
参考資料
川勝 隆登
