5. 【FP相談】年金だけでは老後資金が不足？40代夫婦の保険見直しと資産配分の考え方
老後の生活を見据えたとき、現在準備している資金で本当に足りるのかと不安に感じる方は少なくありません。特に、昔から続けている保険だけで十分なのか、昨今の物価高で資産が目減りしてしまうのではないかという声もよく聞かれます。
5.1 【お悩み】40代・会社員夫婦「今の保険のままでいいのか」という迷い
40代の会社員夫婦がこうした不安を抱えて相談に来られるケースは少なくありません。親の勧めで加入した複数の積立型保険を長年続けており、解約すれば数百万円規模のまとまった資金になる、という方も多くいます。しかし、将来の物価上昇などを考慮すると老後資金が数千万円規模で不足する可能性に気づき、危機感を覚えて資産の置き場所を根本から考え直す、という流れがよく見られます。
5.2 FPからの「運用効率と通貨・資産の役割分担」で考えるアドバイス
老後資金の不足に気づいたら、次の3点を順に整理していくとよいでしょう。
① 今の資産の運用効率を確認する
長年なんとなく続けている保険が、将来どの程度増える見込みなのかを具体的な数字で確認します。物価上昇が続く環境では、運用効率の低い商品に資金を置いたままにしておくことが、実質的な資産の目減りにつながる可能性があります。
② 円と外貨のバランスを取る
運用効率を求めて外貨建て資産を検討する際は、為替リスクも踏まえて円と外貨の比重を半々程度にするのが理想的です。円資産だけで固めておくこと自体がリスクになり得る時代だからこそ、通貨の分散を意識しましょう。
③ 資産の役割を「守り」と「攻め」に分ける
まとまった資金は守りの資産として確保し、残りをNISAなど攻めの運用に回すという切り分けが、心理的な安心感につながります。積立はコツコツ続けつつ、まとまった資金の投資タイミングは市場の状況を見極めながら慎重に分散させることも、リスクを抑える有効な手段です。
老後資金への不安は、漠然と抱えているだけでは解消されません。今のままでよいのかと悩み続ける前に、現状の運用効率の確認、円と外貨のバランス、そして守りと攻めの資産の切り分けを一つずつ整理してみることが、将来に向けた資産形成の出発点になります。
