財務省、2026年7月募集「個人向け国債」の金利を公表！400万円購入した場合の受取利息をシミュレーション！手取り利息と解約調整額のポイント 現役IFAが教える預金との違い

個人向け国債は、国が発行する債券であるため高い安心感があり、初めて資産運用を検討する方にとっても取り組みやすい商品です。

最低1万円という少額から購入でき、取扱金融機関で手軽に手続きができるほか、将来的に譲渡や相続を行うことも認められています。

この個人向け国債は毎月募集が行われており、適用される金利は発行月ごとに変動します。

2026年7月募集分の最新金利はどのように設定されているでしょうか。具体的な利率や利息のシミュレーションについて詳しく確認していきましょう。

1. この記事の3つのポイント

•  2026年7月募集の個人向け国債は、変動10年1.8％・固定5年1.95％・固定3年1.56％
•  400万円を固定5年で満期保有すると、税引後の受取利息は約31万円
•  発行から1年経過後は中途換金可能だが、直近2回分の利子相当額が差し引かれる

2. 2026年7月募集の「個人向け国債」の最新金利はどれくらい？

2026年7月に募集されている個人向け国債の適用利率は、タイプごとに異なっています。

具体的には、「変動10年」の金利が年1.8％、「固定5年」が年1.95％、「固定3年」が年1.56％に設定されています。

半年ごとに適用金利が見直される変動10年に加え、満期まで金利が変わらない固定5年や固定3年など、目的に応じた選択が可能です。

3. 個人向け国債を400万円購入した場合の受取利息シミュレーション

個人向け国債を400万円購入して満期まで保有した場合の受取利息を、各タイプ別にシミュレーションします。

「変動10年」を400万円購入した場合、10年間の合計受取利息は税引前で720,000円、税引後の手取り金額は573,732円となります。

なお、変動10年は実勢金利に応じて半年ごとに適用利率の見直しが行われる仕組みです。

そのため実際の受取利息は今後の金利変動により変わりますが、ここでは便宜上、10年間金利が一切動かなかった場合として試算しています。

次に「固定5年」を400万円購入した場合、5年間の合計受取利息は税引前で390,000円、手取り利息は税引後で310,771円です。

「固定3年」を400万円購入した場合は、3年間の合計受取利息が税引前で187,200円、税引後の手取り利息は149,170円となります。

4. 知っておくべき個人向け国債の中途解約の注意点

個人向け国債は、発行から1年が経過すれば、1万円単位で中途換金（解約）を行うことが可能です。

ただし、中途換金をする際には所定の中途換金調整額が差し引かれる点に注意が必要です。

具体的には、「直近2回分の各利子相当額×0.79685」が売却代金から差引計算されることになります。

5. 個人向け国債の金利と特徴を理解し、無理のない資産運用を

2026年7月募集分の個人向け国債の金利は、変動10年が1.8％、固定5年が1.95％、固定3年が1.56％となっています。

こうした金利水準や商品の特徴を見て、個人向け国債の購入を検討する方もいるでしょう。

想定通りの利息を確実に得るためには、原則として満期償還まで保有し続けることが重要となります。

個人向け国債には「変動10年」「固定5年」「固定3年」という3つのタイプが用意されています。

単に金利の高さだけで選ぶのではなく、中途解約することなく満期まで保有できる運用計画であるか、しっかり検討して購入を判断しましょう。

6. 元メガバンク行員の監修者から：個人向け国債を活用した資産形成アドバイス

参考資料

• 財務省「個人向け国債の金利情報」