資産形成を進めるうえで有効活用すべきNISA。50歳から65歳までの15年間、毎月5万円を積み立てると、資産はいくらまで育つのでしょうか。
結論からいえば、想定利回り3％なら約1135万円が目安です。本記事では利回り別のシミュレーションに加え、現金と株式それぞれの強みも整理して解説します。
1. そもそもNISAとは？運用益が非課税になる制度
NISAとは、投資で得た利益が非課税になる国の制度です。通常、株式や投資信託の運用益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座での利益には税金がかかりません。
2024年に始まった新制度では、年間最大360万円まで投資でき、非課税で保有できる期間も無期限になりました。生涯を通じた非課税保有限度額は1800万円で、そのうち成長投資枠は1200万円が上限です。長期の資産形成が可能となり、より複利効果を活かせる仕組みに変わっています。
なお、投資枠は2種類あります。投資信託の積立に使う「つみたて投資枠」と、個別株なども買える「成長投資枠」で、両方を併用することも可能です。
つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円が上限で、両方を使えば年間最大360万円まで投資できます。コツコツ続けたい人はつみたて投資枠から始め、余裕資金があれば成長投資枠を組み合わせるとよいでしょう。
