【新NISA】毎月3万円・5万円をほったらかし投資するとどうなる？運用成果を期間別に試算してみた 3万円を30年コツコツ積み立てると利回り3％で1736万円に。

日々の買い物で「また高くなったな」と感じることはありませんか。

総務省統計局が公表した「2020年基準消費者物価指数全国 2026年（令和8年）5月分（2026年6月19日公表）」によると、生鮮食品を除く総合指数は前年同月比で1.4％上昇しました。

モノの値段が上がり続けるインフレ下においては、銀行にお金を預けているだけでは実質的な資産価値が目減りしてしまう可能性があります。

そこで本記事では、物価高から資産を守る手段として注目される「新NISA」を活用した積立投資のシミュレーションをご紹介します。　税制優遇を受けられる「新NISA」を活用すれば、通常なら運用益にかかる約20%の税金が非課税になるため、より効率的な資産形成が可能になります。

積立投資の大きなメリットは、最初の設定さえ完了すれば、基本的には「ほったらかし」で自動的に運用を続けられる点にあります。本記事では、新NISAで「毎月3万円」「毎月5万円」をほったらかし運用した場合の将来シミュレーションを詳しく解説します。

※投資信託は元本割れのリスクがあります。また運用成果は後にならなければわからないため、あらかじめご留意ください。

1. 新NISA制度の基本的な仕組み

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠が用意されており、これらは同時に併用して利用することができます。

新NISA制度1/3

新NISAでは、つみたて投資枠で年間120万円、成長投資枠で年間240万円、あわせて年間最大360万円まで投資を行うことが可能です。また、一生涯で使える非課税保有限度額は全体で1800万円となっており、途中で売却すれば翌年以降にその分の投資枠が復活して再利用できるようになりました。

非課税期間が無期限化されたことで、旧制度よりもさらに長期にわたる「ほったらかし」運用がしやすくなっています。