日々の買い物で「また高くなったな」と感じることはありませんか。
総務省統計局が公表した「2020年基準 消費者物価指数 全国 2026年（令和8年）5月分（2026年6月19日公表）」によると、生鮮食品を除く総合指数は前年同月比で1.4％上昇しました。
モノの値段が上がり続けるインフレ下においては、銀行にお金を預けているだけでは実質的な資産価値が目減りしてしまう可能性があります。
そこで本記事では、物価高から資産を守る手段として注目される「新NISA」を活用した積立投資のシミュレーションをご紹介します。 税制優遇を受けられる「新NISA」を活用すれば、通常なら運用益にかかる約20%の税金が非課税になるため、より効率的な資産形成が可能になります。
積立投資の大きなメリットは、最初の設定さえ完了すれば、基本的には「ほったらかし」で自動的に運用を続けられる点にあります。本記事では、新NISAで「毎月3万円」「毎月5万円」をほったらかし運用した場合の将来シミュレーションを詳しく解説します。
※投資信託は元本割れのリスクがあります。また運用成果は後にならなければわからないため、あらかじめご留意ください。
1. 新NISA制度の基本的な仕組み
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠が用意されており、これらは同時に併用して利用することができます。
1.1 つみたて投資枠の特徴
- 年間投資上限額：120万円
- 投資対象商品：長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託
1.2 成長投資枠の特徴
- 年間投資上限額：240万円
- 投資対象商品：上場株式や投資信託など幅広いラインナップ
1.3 知っておきたい共通のルール
- 非課税保有期間：無期限
- 非課税保有限度額（総枠）：1800万円（うち成長投資枠は1200万円まで）※保有商品を売却すれば翌年以降に枠の再利用が可能
新NISAでは、つみたて投資枠で年間120万円、成長投資枠で年間240万円、あわせて年間最大360万円まで投資を行うことが可能です。また、一生涯で使える非課税保有限度額は全体で1800万円となっており、途中で売却すれば翌年以降にその分の投資枠が復活して再利用できるようになりました。
非課税期間が無期限化されたことで、旧制度よりもさらに長期にわたる「ほったらかし」運用がしやすくなっています。
