【元証券FAが試算】新NISAと預金の差はいくら？月3万円×25年の運用成果 インフレ時代を生き抜く家計管理｜想定利回り3%・5%・10%で比較

2. 新たな積立投資の選択肢「新NISA」とは？

「新NISA」とは、投資の利益が非課税になることで、資産形成をより効率的に後押しする制度です。

通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、この制度を活用すれば、運用益をそのまま再投資や資産として確保できます。

例えば、先ほどの月3万円・25年間の積立で比較してみましょう。

銀行預金の場合、最終資産は約934万円ですが、利益分には税金がかかります。

一方、同じ利益が出たとしても、新NISAなら税金がゼロです。

この税制優遇の差は、積立期間が長くなるほど大きなメリットとして実感できるようになります。

2024年に拡充されたこの制度は、多くの資産形成層から注目を集めています。

2.1 「新NISA」の仕組みと特徴

新NISAは、これまでの制度よりも大幅に使い勝手が向上しました。

大きな変更点は、非課税枠の拡大と非課税期間の無期限化です。

年間投資上限額が増えたことで、より多くの資金を効率的に運用できるようになったほか、期間が無期限になったことで、ライフプランに合わせた長期運用が可能となりました。

では、この新NISAを活用して毎月3万円を積み立てた場合、25年後の資産にはどの程度の差が生まれるのでしょうか。