夏のボーナス支給を機に、「これからの家計管理」や「将来の資産形成」について見直しを始める方が増えています。
なかには、毎月コツコツと銀行預金に励んでいる方もいるかと思いますが、インフレ（物価上昇）が続く昨今、「今の貯蓄ペースのままで、本当に将来は安心なのだろうか」と不安を抱くのは自然なことです。
私はかつて証券会社に勤務し、ファイナンシャルアドバイザー（FA）として多くのお客様のライフプランに寄り添った資産運用をご提案してきました。
そのなかで、特に「お金の運用先をどこにするか」というお悩みは、非常に多くの方から伺ってきたテーマです。
たとえば、毎月の積立額がまったく同じであっても、「銀行預金」として眠らせるか、「新NISA」を活用して運用に回すかで、将来手元に残る金額には「数百万円単位」あるいはそれ以上の大きな格差が生まれる可能性があります。
そこで本記事では、元証券アドバイザーの視点から「銀行預金」と「新NISAでの積立投資」の25年後の資産推移をシミュレーションし、具体的な数字をもとに、インフレ時代を生き抜くための最適な資産形成のヒントを分かりやすく解説します。
1. 「月3万円」を25年続けた場合の貯金額はいくら？
結論から申し上げますと、毎月3万円を銀行預金として25年間積み立てた場合、元本は合計で「900万円」となります。
金利環境の変化は見られますが、依然として預金だけで資産を大きく増やすには厳しい状況です。
仮に預金金利が年0.3％（複利）であったとしても、25年間で得られる利息は税引前で約34万円程度にとどまり、最終的な資産額は約934万円という結果になります。
ただし、実際の受け取り額からは約20％の税金が差し引かれるため、手元に残る利益はさらに少なくなります。
加えて考慮すべきなのが「インフレ」です。物価が上昇し続ければ、将来、今と同じ商品を買うためにより多くのお金が必要になります。
預金残高は増えていても、実質的な購買力が低下するリスクは無視できません。
預金は元本が守られるという強みがありますが、インフレや利回りの低さを考えると、資産を増やす手段としてはやや力不足と言えるでしょう。
では、効率的な資産形成のために何ができるのでしょうか。
そこで注目されているのが、税制優遇を受けながら投資ができる「新NISA」という制度です。
