4. 投資を始める前に！自分の「リスク許容度」を把握する重要性とは？
新NISAなどで積立投資を始めるにあたり、事前に考えておくべき重要な点が「リスク許容度」、つまり「どの程度の価格変動までなら精神的に受け入れられるか」ということです。
リスク許容度とは、保有している資産の価値が一時的に下落した際に、家計や精神面でどの程度耐えられるかを示す指標です。「10％の値下がりなら長期運用なので問題ない」と感じる人もいれば、「5％下がっただけで不安になる」という人もいます。
このリスク許容度は、以下のような要因によって個人差が生じます。
- 年齢と運用期間：運用できる期間が長い（年齢が若い）ほど、一時的に価格が下がっても回復を待つ時間的な余裕があります。
- 収入と余裕資金の有無：日々の生活費や緊急時のための予備資金が十分にあるほど、リスクに対して冷静に対応しやすくなります。
- 投資経験と性格：価格変動に対する精神的な耐性は、人によって大きく異なります。
例えば、「もし投資した資産の価値が20％下落したら、自分の生活や心理面にどのような影響があるか」を具体的に考えてみましょう。これが、ご自身のリスク許容度を知るためのヒントになります。
また、金融機関が提供しているリスク許容度診断などを利用して、自身の傾向を客観的に把握することも有効です。
あらかじめ自分の許容度を理解しておくことは、「相場の下落に慌てて売却してしまった」「自分の性格に合わない商品を選んで後悔した」といった失敗を避けるための重要な第一歩です。
