2. お金が「貯まる人」と「貯まらない人」の違いは？
同じくらいの収入や年金でも、貯蓄が「貯まる人」と「貯まらない人」がいます。その違いは、特別なことではなく、日々のお金との向き合い方にあらわれます。ここでは3つの習慣からみていきましょう。
2.1 家計を「見える化」しているか
貯まる人は、毎月の収入と支出、貯蓄の残高をおおまかにでも把握しています。家計簿アプリでも通帳でもノートでも、方法は問いません。とくに年金生活では、決まった収入のなかで何にいくら使っているかが見えていると、使いすぎを早めに調整できます。
2.2 「先取り」で取り分ける仕組みがあるか
使ったあとに残ったお金を貯めようとすると、なかなか貯まりにくいもの。貯まる人は、収入が入った時点で先に一定額を別口座などに取り分けています。年金世帯でも、医療費や住宅の修繕費など「いざという時のお金」をあらかじめ分けておくと、安心して日々の生活費を使えます。
2.3 お金を使う「目的」がはっきりしているか
貯まる人は、「何のために使うか・残すか」がはっきりしています。旅行や趣味に使うお金、医療・介護に備えるお金、家族に残したいお金――目的が決まっていると、メリハリのある使い方がしやすくなります。「貯めること」だけが目的になって、必要なところまで切り詰めてしまうのは、かえってもったいない面もあります。
3. まとめにかえて
今回みてきたとおり、60歳代・70歳代二人以上世帯の貯蓄は、平均2000万円台・中央値1000万円台。
世帯ごとに金額の幅が広い状況です。物価の上昇が続くなかでは、貯蓄を「守りながら上手に使う」視点も大切になります。
見える化・先取り・目的――この3つは、これまで貯めてきた資産を活かすうえでも役立ちます。年金生活のいまだからこそ、習慣として続けたいですね。
参考資料
中本 智恵
