初夏の爽やかな風が心地よく、日増しに夏の気配が濃くなる季節となりました。
将来に備えて毎月コツコツと銀行口座に預金している方は多いかと思います。しかし物価上昇が続く現在の経済環境において、現金を眠らせておくだけで資産を守り増やしていけるのかと不安を感じる場面もあるかもしれません。
毎月同じ金額を積み立てるにしても、従来の預貯金と税制優遇制度である新NISAを活用する方法とでは、25年間という長期において将来の総資産額に大きな格差が生まれる可能性があります。
そこで今回は、毎月の積立額を原資に、一般的な銀行預金と新NISAによる積立投資で将来の資産額がどう推移するのか、シミュレーションデータをもとに比較し検証します。
1. 「月5万円」を25年続けた場合の貯金額はいくら？
結論からお伝えすると、毎月5万円を銀行預金として積み立てた場合、25年間での元本は合計「1500万円」となります。
近年は日本銀行の利上げの影響もあり、メガバンクの普通預金金利は年0.3％前後まで上昇していますが、資産を大きく増やすには十分とはいえない水準です。
この条件で25年間預け続けた場合、得られる利息は約57万円（税引前）にとどまり、最終的な資産額はおよそ1557万円となります。
ただし、利息には約20％の税金がかかるため、実際に手元に残る金額はこれより少なくなります。
加えて注意したいのがインフレの影響です。
年2％の物価上昇が続いた場合、25年後には同じ商品を購入するのに現在の約1.5倍の金額が必要になります。
そのため、預金額自体は増えていても、お金の実質的な価値は下がる可能性があります。
このように、預金は元本が減りにくいという安心感がある一方で、利息は限定的であり、インフレの影響によって実質的な資産価値が目減りする可能性もあります。
では、同じ「月5万円」を積み立てる場合、より効率的に資産形成を目指す方法はないのでしょうか。
そこで注目されているのが、税制優遇を受けながら投資ができる「新NISA」という制度です。
