6. 現役FAの体験談：まとまった退職金、何から手をつける？ 60代夫婦がFPに相談した実例
6.1 悩み
退職を控えたある60代の夫婦は、まもなく夫婦それぞれに退職金として数千万円規模のまとまった資金を受け取る予定でした。いざその時が近づくと、何から手をつければよいのか分からず、悩みばかりが浮かんできたといいます。
面倒くさがりな性格というご主人は、できるだけ手間のかからない運用方法を探したいと考えていました。一方で住宅ローンがまだ残っており、退職金で繰り上げ返済すべきか、それとも運用に回した方がよいのか判断がつかないとのこと。
過去には元本割れこそしなかったものの、目標額に届かないまま資金が長期間拘束された経験があり、「リスク」という言葉自体に漠然とした不安も感じていました。
さらに、運用の効率だけを追い求めればよいのか、それとも60代からの生活を楽しむためにお金を使うことも考えるべきか、という迷いも重なっていたようです。「ニュースで住宅ローンの金利が上がると聞くと、正直ちょっとドキドキしてしまう」と打ち明け、理屈では理解できても、感情としては割り切れない部分がありました。
増やすことと使うこと、守ることのバランスをどう取ればよいのか、判断のよりどころが定まらない状態が続いていました。
6.2 FAからのアドバイス：老後資金の考え方や注意点
こうした悩みに対して、FAとの相談を重ねる中で夫婦がたどり着いた考え方や注意点を紹介します。
まず整理したいのは、住宅ローンを繰り上げ返済するか、運用に回すかという判断です。ご夫婦には「理屈で考えれば、運用に回した方が支払う利子の分だけ得になるのはよくわかる」とお話いただきました。金利差を踏まえれば運用を優先する方が効率的な場合もありますが、ニュースで金利上昇が話題になると気持ちがざわつくのも自然な反応です。数字の比較だけでなく、自分たちが安心していられるかどうかも判断材料に加えてよいでしょう。
手間をかけたくないという希望も、大切にしていい視点です。運用商品の中でも管理の手間が少ないものもあります。選択肢を探すことは、面倒な作業を避けたいという性格や生活スタイルに合った、立派な判断基準になります。夫婦のどちらか一方だけが手続きに詳しくても、もう一方が無理なく続けられる仕組みを選んでおけば、後々の負担も小さくなるでしょう。
また、退職金の運用では「増やす効率」だけを追い求める必要はありません。「運用効率よりも、60代を楽しく過ごせるようなタイプが良いかもしれない」という夫婦の言葉のとおり、毎年安定した利息を受け取れる商品や、必要に応じて据え置きにできる商品を組み合わせ、生活の楽しみに使う分をあらかじめ確保しておく考え方もあります。リスクを「危険」ではなく、お金の価値が増えたり減ったりする「幅」として理解できると、漠然とした怖さも整理しやすくなります。
最後に、お金を使うタイミングそのものも意識しておきたいところです。ご夫婦からは「旅行や趣味に使うなら、60代の今が一番いいタイミングかもしれない」というコメントもあり、資産を大きく減らさず毎月の収入を確保しながらも、今だからこそ使える範囲を見極めておくことが、後悔のない退職金の使い方につながります。
貯蓄を崩さずに済むならそれに越したことはありませんが、崩さないことばかりを優先して、使うべきときに使えなくなってしまっては本末転倒でしょう。
参考資料
筒井 亮鳳
