3. 新NISAでシミュレーション：50歳から月5万円を15年積み立てると資産はいくら？
ここからは、新NISAを活用して積立投資を行った場合に、老後資金としてどの程度の資産形成が見込めるのかを具体的に見ていきましょう。
今回は、以下の条件を設定し、想定利回りを年1％から5％の範囲で変動させて試算します。
- 積立期間：50歳から65歳までの15年間
- 毎月の積立額：5万円
- 運用商品：年率1％～5％で運用できたと仮定
3.1 想定利回り別シミュレーション：月5万円を15年間、年利1～5％で運用した場合
想定利回り：資産評価額（元本部分は900万円）
- 年1％：970万6000円
- 年2％：1048万6000円
- 年3％：1134万9000円
- 年4％：1230万5000円
- 年5％：1336万4000円
15年間にわたり毎月5万円を積み立てると、投資元本の合計は900万円になります。
しかし、これに運用益が加わることで、最終的な資産額は1000万円を超える可能性があります。
例えば、年1％で運用した場合でも、元本に約70万円の利益が上乗せされる計算です。
さらに、年5％で運用できた場合には、運用益だけで400万円以上となり、複利効果による差が大きく拡大することが見て取れます。
一方で、一般的に利回りが高い金融商品は、価格変動のリスクも大きくなる傾向にあります。
そのため、資産運用においては「どれだけ増やせるか」という視点だけでなく、「価格の変動にどこまで耐えられるか」という視点も欠かせません。
自身の年齢や収入、将来のライフプランなどを考慮しながら、無理なく継続できる運用スタイルを選択することが大切です。
