【新NISAシミュレーション】《目標2000万円のケース》積立開始年齢で見る毎月の必要積立額の目安とは？ 50歳から「月5万円を15年間」積み立てると資産はいくらになる？《新NISAの6つの特徴》

梅雨入りが近づき、雨模様の日が増える6月上旬となりました。

新社会人として新たな一歩を踏み出した方々は、初任給を手にし、日々の生活にも慣れてきた頃かもしれません。

暮らしが少し落ち着くこの時期は、月々のお金の流れを見直したり、将来を見据えた資産形成について考え始めたりする良い機会です。

しかし、近年の物価上昇の影響もあり、将来の資金計画に対して漠然とした不安を感じている方も少なくないでしょう。

この記事では、最新の調査結果を基に家計に対する人々の意識を読み解きます。

さらに、新NISAを活用した具体的な積立シミュレーションを年代ごとに分かりやすくご紹介します。

1. 家計の見通しは20歳代のみが前向き？暮らし向き改善の鍵は「投資・資産運用」への期待感か

近年、「ファイナンシャル・ウェルビーイング（FWB）」という考え方が注目されています。

これは、経済的な安心感を基盤に、人生を楽しむための選択ができる状態を指す言葉です。

お金に関する不安に駆られることなく、将来に対してどれだけ安心感を持てるかという点が、これまで以上に重視されるようになっています。

三井住友トラスト・資産のミライ研究所が2026年1月に行った「住まいと資産形成に関する意識と実態調査」（全国1万人対象）によると、今後1～2年の家計の見通しについて、注目すべき結果が明らかになりました。

今後1～2年先の家計の見通し1/6

マクロ経済に関する前向きな報道が見られる一方で、家計期待指数（「良くなりそう」と回答した割合から「悪くなりそう」と回答した割合を引いた値）は、全体で▲14.3ポイントとマイナス圏にあるのが現状です。

しかし、年代別に見ると、20歳代のみが唯一プラスの結果（暮らし向きに肯定的）を示しました。

30歳代以降は、支出の固定化や将来の負担増への懸念などから、すべての年代でマイナスとなっています。

また、「今後家計が良くなりそう」と回答した人々が挙げた、その根拠の上位3つは以下の通りです。

今後1～2年先の家計が今より良くなると思う理由2/6

NISA制度の普及などを背景に、「投資は家計を改善する手段」という考え方が広まりつつあるようです。

特に若い世代が、資産形成に対して前向きな姿勢を持っていることがうかがえます。

その一方で、「なんとなく不安」や「なんとなく良くなりそう」といった漠然とした感覚を持つ人も少なくありません。

FWBの観点からは、この「なんとなく」という感覚をそのままにせず、自身の家計や将来の計画を具体的に可視化することが重要です。

では、投資に期待を寄せる若い世代のように「早期に資産運用を開始すること」は、実際にどれほどの違いを生むのでしょうか。

次章からは、新NISAの基本的な仕組みを確認しつつ、年代別のシミュレーションを見ていきます。