1. 【40歳〜50歳代】家計資産はなぜ増えたのか？運用益が果たした役割を探る
J-FLEC（金融経済教育推進機構）が2025年12月18日に公表した「家計と金融行動に関する世論調査（2025年）」によると、二人以上世帯の金融資産保有額は平均1940万円、中央値720万円となり、前年から大きく増加しました。
この増加の背景を詳しく見ると、給与収入の伸びや預貯金の積み増しだけではなく、「株式・債券価格の上昇による評価益」や「配当金・利子収入」など、資産運用による成果の影響が大きいことが特徴です。
- 定例的な収入が増加したから：40歳代37.5％、50歳代26.6％
- 株式、債券価格の上昇により、これらの評価額が増加したから：40歳代38.4％ 50歳代34.1％
- 配当や金利収入があったから：40歳代33.0％ 50歳代29.5％
つまり、資産の増加は家計の節約や貯蓄努力だけでなく、市場環境の追い風を受けた運用収益によって支えられている側面が大きいということです。
実際に40歳代では、「収入が増えた」と回答した割合が37.5％であるのに対し、「株式や債券の評価額が増加した」は38.4％、「配当や金利収入があった」は33.0％となっています。50歳代でもそれぞれ26.6％、34.1％、29.5％となっており、運用による資産形成が広く浸透している様子がうかがえます。
こうした状況を踏まえながら、次に40歳代・50歳代の貯蓄実態について具体的に見ていきましょう。
