【新NISA】利回り3%、50歳から老後2000万円を目指したい！→15年間、毎月いくら積み立て必要？シミュレーションで分かる「時間って大事」 50歳で月9万！？20歳代30歳代との新NISA積立額の差は歴然。ボーナス活用と「時間」を味方につける術 | 5ページ目 | LIMO

4. 【新NISA】2000万円形成を目指すには？現実的な積立プランを検証

老後資金について考える際、「2000万円」という数字を一つの目安として意識している人は少なくありません。

もちろん、必要な金額は住居費や生活スタイル、家族構成などによって大きく変わります。しかし、将来に向けた資産形成を考えるうえで、具体的な目標額を設定することには大きな意味があります。

そこで今回は、50歳から65歳までの15年間で2000万円の資産形成を目指す場合、毎月どの程度の積立が必要になるのかをシミュレーションで確認してみましょう。

【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果5/5

※想定利回り：年3％

試算によると、年3％で運用できた場合、毎月9万円を15年間積み立てることで資産額は約2043万円となり、2000万円の目標に到達します。

一方で、毎月9万円を長期間積み立て続けることは、家計にとって決して簡単なことではありません。教育費や住宅ローン、日常生活費などを考えると、現実的に難しいと感じる世帯もあるでしょう。

さらに、資産運用には価格変動リスクがあります。シミュレーションはあくまで一定の利回りで推移した場合の試算であり、実際の運用結果を保証するものではありません。

とくに50歳から高い目標額を目指すために、利回りの高い（＝リスクの高い）商品に集中投資してしまうと、万が一60代目前で相場が暴落した際、値下がりを取り戻すための時間が十分に取れません。

だからこそ、時間を味方につけられる若いうちからのスタートが有利なのです。

したがって、目標額だけを見るのではなく、無理なく継続できる積立額を設定することが大切になります。

老後資金を準備する際、多くの人は積立額に目が向きがちです。しかし、資産形成の結果を左右する大きな要素のひとつが運用期間です。

たとえば同じ年3％で運用した場合でも、30歳から65歳まで35年間積立を続けるケースでは、2000万円を目指すために必要な積立額は毎月約2万7000円程度まで下がります。

積立期間が長くなることで複利効果が働きやすくなり、毎月の負担を抑えながら大きな資産形成を目指せるようになるのです。

資産形成は短期間で結果を求めるものではなく、時間をかけて少しずつ積み上げていくものだといえるでしょう。