2. 【新NISA】毎月5万円を15年間積み立てると資産はいくらになるのか？シミュレーションで確認
ここからは、新NISAを利用して積立投資を継続した場合、どの程度の資産形成が見込めるのかを確認していきます。
今回は、以下の条件を前提として、想定利回りを年1％〜5％に設定したケースを試算します。
- 積立期間：50歳〜65歳までの15年間
- 毎月の積立額：5万円
- 運用商品：年率1〜5％で運用したケースを想定
2.1 【想定利回り別シミュレーション結果】「毎月5万円」×15年×「年1～5％」で積立投資
想定利回り：資産評価額（元本部分は900万円）
- 年1％：970万6000円
- 年2％：1048万6000円
- 年3％：1134万9000円
- 年4％：1230万5000円
- 年5％：1336万4000円
毎月5万円を15年間積み立て続けると、投じた元本の総額は900万円になります。
一方で、積立と運用を同時に続けることで、最終的な資産額は1000万円を超える可能性があります。
例えば年1％で運用できた場合でも、元本に加えて約70万円の運用益が期待できます。さらに年5％で運用できたケースでは、利益だけで400万円超となり、複利効果による差が大きく広がることが分かります。
ただし、高い利回りが期待できる商品ほど、値動きも大きくなりやすい点には注意が必要です。
そのため資産運用を考える際は、「どれだけ増えるか」という視点だけでなく、「価格が下落した局面でも継続できるか」という視点も重要になります。自身の収入状況や将来設計を踏まえながら、無理なく続けられる方法を選ぶことが大切です。
