【新NISA】利回り3%、50歳から老後2000万円を目指したい！→15年間、毎月いくら積み立て必要？シミュレーションで分かる「時間って大事」 50歳で月9万！？20歳代30歳代との新NISA積立額の差は歴然。ボーナス活用と「時間」を味方につける術 | 4ページ目 | LIMO

3. 【新NISA】投資だけに頼らない老後資金づくりの考え方

老後資金について考える際、「投資でどれだけ資産を増やせるか」に意識が向きがちです。しかし実際の老後生活は、投資による利益だけで成り立つものではありません。

多くの人にとって、老後の生活を支える中心となるのは公的年金です。そのうえで退職金や預貯金、場合によっては継続的な就労収入などを組み合わせながら生活を維持していくことになります。

そのため資産形成を考える際は、「今後増やす資産」だけに目を向けるのではなく、「すでに確保できている収入や資産」がどれくらいあるのかを整理することが重要です。

まずは将来受け取る年金見込額や退職金、現在保有している預貯金などを確認し、そのうえで不足が見込まれる部分をどのように補うかを考えることが、現実的な老後対策につながります。

新NISAは長期的な資産形成を支援する制度として非常に有効ですが、「老後資金のすべてを投資で準備するための制度」ではありません。

むしろ、公的年金や退職金だけでは不足する部分を補うための手段のひとつとして活用するほうが、実際の生活設計には合っているといえるでしょう。

「老後資金は投資で作らなければならない」と考えてしまうと、市場が下落したときの不安が大きくなり、冷静な運用を続けにくくなる場合があります。

一方で、「生活の基盤は年金や預貯金で確保し、その補完として新NISAを利用する」と考えることで、価格変動による心理的な負担は軽減しやすくなります。

投資経験が少ない人ほど、「もっと資産を増やさなければ老後資金が足りなくなるのではないか」と不安を感じやすい傾向があります。

しかし、老後資金づくりにおいて重要なのは、必ずしも大きく増やすことだけではありません。実際には、預貯金・公的年金・投資をどのような割合で組み合わせるかが重要になります。

例えば、生活防衛資金として十分な預貯金を確保したうえで、余裕資金の範囲内で新NISAによる積立投資を行う方法も、将来への備えとして十分現実的な選択肢です。

長期にわたる資産形成では、「無理なく継続できること」が何よりも大切になります。