【中高年の新NISA】50歳→65歳まで「月5万円」サボらず継続！新NISA《年利1～5％》シミュレーション資産形成の3つのポイントは「少額・早期・長期」　初任給世代に負けない《中高年世帯の資産づくり》

5. 【新NISA】積立額を増やす選択肢としての「ボーナス積立」

先ほどのシミュレーションでは、毎月5万円を15年間積み立てるケースを見てきました。

しかし、実際の家計では毎月一定額を積み立て続けることが難しい人も少なくありません。特に住宅費や教育費など固定的な支出が大きい世帯では、毎月の積立額を増やすことに負担を感じる場合もあるでしょう。

そこで考えたいのが、「ボーナス積立」という方法です。

資産形成では「毎月いくら積み立てるか」に注目が集まりがちですが、必ずしも毎月同じ金額を積み立てる必要はありません。毎月の積立額を抑え、その代わりに夏と冬のボーナスを活用する方法も選択肢のひとつです。

家計に無理のない範囲で積立を続けやすくなるため、長期投資との相性も良い方法といえるでしょう。

たとえば、毎月3万円を積み立て、さらに夏と冬のボーナス時にそれぞれ10万円ずつ追加投資するとします。

年間の投資額は次のようになります。

合計56万円／年

15年間続けた場合の投資元本は840万円です。

これを年3％で運用できたと仮定すると、資産額はおよそ1040万円前後になります。

毎月5万円積立（元本900万円）のケースには及ばないものの、毎月の負担を2万円減らしながら1000万円規模の資産形成を目指せる計算です。

同じ年間投資額でも、積立方法は一つではありません。

たとえば、

など、自身の家計に合わせて配分を調整できます。

新NISAは長期間続けることで効果を発揮しやすい制度です。毎月の積立額だけにこだわるのではなく、ボーナスも活用しながら無理のない形で投資を継続することが、長期的な資産形成につながるでしょう。