【中高年の新NISA】50歳→65歳まで「月5万円」サボらず継続！新NISA《年利1～5％》シミュレーション資産形成の3つのポイントは「少額・早期・長期」　初任給世代に負けない《中高年世帯の資産づくり》

4. 【新NISA】2000万円形成を目指すには？現実的な積立プランをシミュレーションで検証

老後資金として必要になる金額は、持ち家か賃貸か、家族構成はどうかといった条件によって大きく変わります。それでも、多くの人がひとつの目標として意識しているのが「老後2000万円」という水準ではないでしょうか。

そこで今回は、50歳から65歳までの15年間で2000万円の資産形成を目指す場合、毎月どの程度の積立が必要になるのかをシミュレーションをもとに見ていきます。

【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果5/5

※想定利回り：年3％

今回のシミュレーションでは、年3％で運用できたと仮定した場合、毎月9万円を15年間積み立てることで、最終的な資産額は約2000万円に達する結果となりました。

ただし、毎月9万円という積立額は、多くの家庭にとって決して軽い負担ではありません。また、運用成果は市場環境によって変動するため、常に想定通りの利回りが得られるとは限らず、結果が下回る可能性もあります。

そのため、老後資金を準備するうえでは、「毎月いくら積み立てるか」だけでなく、「どれだけ長く運用できるか」という視点も重要になります。

例えば同じ年3％で運用するケースでも、30歳から65歳まで35年間積立を続けた場合、2000万円を目指すために必要な積立額は毎月およそ2万7000円程度まで抑えられます。

このように、積立を始める時期が早いほど時間を味方につけやすくなり、毎月の負担を軽減しながら効率的に資産形成を進めることが可能になります。