4. 新NISAの活用例：積立後の資産を「保有し続ける」のと「途中で売却する」のではどう違う？
最後に、NISAの活用方法として2つのパターンを比較してみます。
「積立期間が終わった後も資産を保有し続けるケース」と、「途中で一部を売却しながら運用を続けるケース」です。
4.1 パターン1：積立終了後も資産を保有し続けた場合のシミュレーション
まず、毎月10万円を15年間積み立て、投資元本が1800万円になった後、追加の投資はせずにそのまま15年間運用を続けた場合のシミュレーションを見てみましょう。
このシミュレーションでは年利3％を想定しており、積立が終わった後も資産は増え続け、30年後には約3525万円に達する計算になります。
後半の15年間は追加投資をしていないにもかかわらず資産が増えているのは、利息が利息を生む「複利の効果」が働いているためです。
この結果から、できるだけ早く投資を始め、長期間にわたって資産を保有し続けることが、効率的な資産形成につながるといえます。
4.2 パターン2：途中で一部を売却し、その後も積立を継続した場合
次に、毎月5万円を積み立て、10年目に教育資金などで100万円を引き出し、その後もさらに10年間積立を継続したケースを考えてみましょう。
この場合、20年間の投資元本は合計1200万円です。
途中で100万円を売却していますが、最終的な資産額は約1500万円に達しています。
新NISAは売却益も非課税なので、子どもの進学や住宅購入といったライフイベントに合わせて、必要な資金を柔軟に引き出せるのが大きなメリットです。
途中で資産の一部を取り崩したとしても、その後も積立を続けることで、長期的な資産形成への影響を抑えることができます。
長期的な運用を成功させるためには、必要に応じて資金を柔軟に活用しつつ、家計に無理のない範囲でコツコツと続けることが、安定した資産形成の鍵となるでしょう。
