2. 50歳から月5万円の新NISA積立。65歳時点の資産額をシミュレーション
ここからは、新NISAを利用して積立投資を行った場合に、老後資金としてどの程度の資産が期待できるのかを具体的に見ていきましょう。
今回は、以下の条件で、想定利回りを年1％から5％の範囲で変動させて試算します。
- 積立期間：50歳から65歳までの15年間
- 毎月の積立額：5万円
- 運用利回り：年率1％～5％で運用できたと仮定
2.1 シミュレーション：毎月5万円を15年間、年利1～5％で運用した場合
想定利回り別の資産評価額（元本900万円）
- 年1％：970万6000円
- 年2％：1048万6000円
- 年3％：1134万9000円
- 年4％：1230万5000円
- 年5％：1336万4000円
毎月5万円を15年間積み立てると、投資元本は合計で900万円になります。
シミュレーション結果を見ると、運用によって利益が加わることで、最終的な資産額は1000万円を超える可能性があることがわかります。
例えば、年1％の運用でも元本に約70万円がプラスされる計算です。
もし年5％で運用できれば、運用益だけで400万円を超え、複利の効果で資産が大きく増えることが期待できます。
ただし、一般的に高いリターンが期待できる金融商品は、価格の変動リスクも大きくなる傾向にあります。
そのため資産運用では、「どれくらい増やせるか」という期待だけでなく、「どの程度の価格変動なら許容できるか」というリスク許容度も考慮し、自分に合った運用方法を選ぶことが重要です。
