2. 【新NISA】月3万・5万円の積立で「15年後」はいくら？
新NISAは、長期間の積立投資と相性の良い制度です。ここでは、金融庁「つみたてシミュレーター」を参考に、年3％で運用できたケースを試算してみます。
2.1 毎月3万円を15年間ひたすら積立→年利3％で運用できたら？
- 15年後の元本：540万円
- 15年後の運用収益：139万円
- 15年後の資産額：679万円
毎月一定額を積み立てながら長期間運用することで、元本に加えて運用益が積み上がる効果が期待できます。
ただし、これは一定条件によるシミュレーションであり、将来の成果を保証するものではありません。
2.2 毎月5万円を15年間ひたすら積立→年利3％で運用できたら？
- 15年後の元本：900万円
- 15年後の運用収益：231万円
- 15年後の資産額：1131万円
積立額が増えるほど、非課税で運用できるメリットも大きくなります。
本来であれば税金が差し引かれる運用益を、そのまま資産形成に回せる点は、新NISAの大きな特徴です。
一方で、利回りを期待するほど価格変動リスクも高まりやすくなります。制度の利点だけではなく、値動きへの備えも含めて考えることが大切です。
