4. 【投資の基本】まずは自分の「リスク許容度」を知ろう
新NISAなどを活用して積立投資を始める際、必ず考えておきたいのが「どの程度の値動きまでなら受け入れられるか」という「リスク許容度」です。
リスク許容度とは、保有する資産が一時的に値下がりしたときに、家計面や精神面でどれだけ耐えられるかを示す目安のことです。「10％下落しても長期運用だから平気」という人もいれば、「5％下がっただけで不安で眠れない」という人もいます。
リスク許容度は、主に次のような要素によって変わります。
- 年齢や運用期間：長期間の運用ができる（若い）ほど、一時的な下落から回復する時間を確保しやすい。
- 収入・余裕資金の有無：日々の生活費やいざという時の予備資金が手元にあるほど、リスクに耐えやすい。
- 投資経験・性格：値動きに対する精神的な耐性は人それぞれ異なる。
具体的には、「もし投資資産が20％下落した場合、自分の生活や気持ちにどの程度影響があるか」を想像してみると、リスク許容度を考えるヒントになります。
「もし自分の資産が20％減ったら、生活や気持ちにどんな影響が出るか？」を具体的に想像したり、金融機関が提供するリスク許容度診断ツールを活用したりして、自分の傾向を客観的に把握しておきましょう。
あらかじめ許容度を知っておくことは、「相場が下がって慌てて売ってしまった」「自分に合わない商品を選んでしまった」といった失敗を防ぐための重要なステップです。
