2. 【新NISA】月10万円を15年積み立て、その後15年放置した場合の資産額を試算
投資には元本割れのリスクが伴いますが、一方で資産が増える可能性も秘めています。
ここでは、新NISAのつみたて投資枠を活用して積立投資を行い、特定の条件下で運用した場合に資産がどのようになるか、金融庁のウェブサイト「NISAの活用事例」を参考に見ていきましょう。
2.1 ケース1：月10万円を15年間積み立て、その後15年間保有（年利3％と仮定）
- シミュレーション結果は、約3536万円（元本1800万円）となります。
つみたて投資枠の年間投資上限額は120万円であるため、毎月10万円を積み立てると上限を使い切ることになります。
このペースで15年間継続すると、生涯非課税限度額である1800万円に達します。
積立期間終了後、さらに15年間その資産を保有し続けた場合、年利3％で運用ができたと仮定すると、資産総額は約3536万円になる計算です。
毎月10万円の投資は負担が大きいと感じる方もいるかもしれません。
そこで、比較として月3万円を40年間にわたって積み立てた場合のシミュレーションも確認してみましょう。
2.2 ケース2：月3万円を40年間積み立て（年利3％と仮定）
- このケースでは、資産総額は約2778万円（元本1440万円）になるという結果でした。
こちらも同様に、年利3％で運用できたと仮定した場合の試算ですが、最終的に約2778万円の資産を築ける可能性があることがわかります。
もちろん、これはあくまでシミュレーションであり、実際の運用成果は将来になってみなければわかりません。
しかし、もし年利3％での運用が実現できれば、預貯金だけで資産を保有するよりも効率的に資産を増やせる可能性があることを示唆しています。
投資にはリスクがつきものですが、制度をうまく活用することで、老後資金の準備に向けた有効な手段の一つとなり得るでしょう。
